我現在應該在房價進一步上漲之前買房嗎？
我們在德國法蘭克福租了一套公寓，我們在契約上還有 1.5 年的時間。我們分別是 33 歲和 35 歲，很快就會有孩子。我們每年大約賺 11 萬歐元（稅後），我們沒有債務。
我們正在考慮在城市郊區買房子，最好是朝南。我們真正喜歡的一款售價為 83 萬歐元。我們沒有那種錢。我們能夠支付大約 45,000 歐元的首付，我們需要為餘額提取信用/貸款。
在過去的 4 年裡，我們地區的房價上漲了 35-40%。我想知道我們是否應該現在買房子以避免從現在起 18 個月後可能出現的更高價格，然後現在把它租給別人。
我們對這個領域還很陌生，我們從未進行過這樣的投資，即使是汽車也沒有。我們應該如何安排貸款？我們可以嗎？
補充：感謝到目前為止的答案。但是，我希望看到更以德國為中心的觀點。在德國，您似乎可以在 30 到 40 年內還清房子，而銀行確實會為您提供如此高的貸款。我最好的選擇是什麼？
到目前為止的評論摘要（以防模組想要清理）：
- 在德國還清房屋可能需要 30 到 40 年，這是值得鼓勵的。銀行確實提供這類高額貸款。對我來說，這裡的問題是我們的小額首付是否會適得其反，或者我是否沒有想到其他可能的問題。
- 我們不會遠離城市，所以它必須在法蘭克福昂貴的市區
- 我們一定會搬出城市，搬進有草坪或樹木的房子。即使有了第一個孩子，公寓也已經太小了。
- 如果土地不會貴得離譜或只能在很遠的地方買到，那麼購買土地和建造房屋*將是一種選擇。*所以我們不得不跳過這個問題。
- 就在兩年前，我們完成了學業，然後才開始把錢放在一邊。我們首先還必須償還一些學生貸款，現在我們正在盡可能多地儲蓄。我們過著簡單的生活方式。我們甚至從未有過汽車！
- 我們完全了解公證費、稅收等。育兒假期間的收入削減等也是如此。
- 我們沒有“Bausparvertrag”，但由於我們想現在或至少很快購買，所以無論如何它都不是一個選擇。
- 我們確實有 Berufsunfaehigkeitsversicherung （〜無法工作時的保險）
- 我們會把房子租給一家可以讓臨時僱員和他們的家人住在房子裡的公司，直到我們自己使用為止。法蘭克福有一個很大的市場，因為有很多大銀行等。租給私人也應該沒問題（將租賃協議限制在 2 年等）。
如果我處於你的位置，我不會。
主要原因是你買不起那所房子。如果你把所有稅後收入都花在付房款上，大約需要 7.1 年，這還不包括你的貸款利息，或者你自己的生活費。假設你過著赤裸裸的生活，那將是大約 15 年的抵押貸款。
第二個原因是你的心態不對。從您的問題來看，您似乎害怕錯過以合理的價格購買房屋並在未來賺錢的機會。房價不一定會上漲。如果你拿出你能負擔的最高貸款，然後房價下跌，你在該房產上的收入潛力就會下降。如果您在不租房時無力償還貸款，那麼您不應該申請這麼大的抵押貸款。
存一大筆首付，等到你能買得起房子。那就買吧。您支付的首付越大，您支付的貸款金額就越少。
我也來自德國，上個月我試圖收集盡可能多的資訊。但是，這個主題非常複雜，取決於很多因素。
從我目前聽到的情況來看（有朋友在大銀行工作），抵押貸款通常可以持續 30 年以上。所以我很確定你可以用你目前的收入買得起房子，特別是因為你可以獲得每年大約 2% 利息的抵押貸款。如果您有閒錢，請確保您可以支付額外的錢來減少抵押貸款（最低每年 5%，因此您可以每年額外支付 5%）。
但是，我認為您應該考慮三點：
首先，如果你去銀行，他們通常會給房子打分，價格會更低。還有稅收，機構，也許是看房子的專家等等。由於銀行會將房子用作安全設施（假設您沒有任何其他東西），您可能至少必須自己支付所有其他東西（可能超過您的淨資產）。
其次，對我來說更重要的是，你寫道很快就會有孩子。這意味著如果你們中的一個人（或雙方）呆在家里或兼職工作，您的總收入可能會在相當長的一段時間內減少。
最後但並非最不重要的一點是，與我交談過的許多人都認為房屋價格最終會下降，如果您有時間等待，這可能是值得的。
你有沒有想過蓋房子？一旦你擁有了一塊土地，它（至少現在）可能會更便宜（取決於你想要什麼）而且你將了解所有技術等。
最終，由你來決定（並檢查一些銀行你會得到多少錢），但我認為你絕對應該和你的妻子確認你的計劃是什麼，一旦你有了孩子，然後重新評估你的決定。
我認為將您的淨資產提高到房屋總成本的 20% 左右會更好。