本金支付
我有幾筆商業貸款，並且知道這絕不是典型的。
我注意到一年來我的付款並沒有減少貸款的本金。當我問銀行為什麼時，我發現在某些時候我的付款只適用於本金。現在我正在支付 6 個月左右未支付的利息。
我的銀行家說他可以將所有利息支付更改為本金支付。我很困惑為什麼會這樣。如果我先支付所有本金，那麼銀行會損失大量利息嗎？
到目前為止，我看過的 3 筆貸款中有 2 筆發生了這種情況。
如果他們願意將所有的支付只更改為本金，這是否有利於最終支付更少的利息？我假設會有一個利息賬戶在某個地方產生，需要在貸款結束時還清。
我了解您的貸款餘額通常包括利息和本金。當我繼續支付相同的款項時，我的欠款沒有改變？它適用於興趣。報表上的餘額不能是真正的餘額。必須有超過顯示的餘額所欠的利息，但他們為什麼要這樣做呢？他們只首先將全額支付給本金，以使利息超過幾筆支付
**tl; dr：**要回答您的具體問題，沒有“僅本金”或“本金優先”貸款之類的東西。您支付的每一筆款項都將首先應用於應計利息，然後（通常）將超過應計利息的任何款項應用於本金。主要的支付場景是“只付利息”或“利息加本金”。如果您支付超出最低每月付款的額外付款，則該金額可能被視為“僅本金”。
**詳細資訊：**定期貸款有固定金額的利息和本金，您應該每月支付。這被計算為您的最低付款額。一些貸款提供了一個稱為“僅利息”的初始時間段，這意味著您只需支付當月的應計利息，而在該時間段內沒有任何額外的本金。這樣做的好處是最低還款額較低，但缺點是您在償還貸款方面沒有任何進展。聽起來你的貸款是只還利息的，所以如果你沒有支付超過最低還款額，你就不會降低你的起始餘額。
如果您在任何一個月支付的金額低於最低還款額，那麼這意味著您甚至沒有支付應計利息，因此您欠的總金額將會增加。通常，如果您這樣做，則被視為逾期付款，可能會對您的信用評分產生負面影響。但是，如果您因經濟困難而獲得暫緩期，銀行將同意讓您減少每月付款（可能降至 0 美元），直到您重新站起來。聽起來這可能就是您的情況。在您完成學業並且還不能全額付款後，這在學生貸款中很常見。
至於接下來的步驟，如果您的貸款仍處於“只付利息”模式，您可以隨時支付高於每月最低還款額的費用，以確保您還清部分本金。如果您負擔得起，那麼您可以接受貸方的提議，現在將其轉換為定期貸款，這樣您的最低還款額將立即包括本金。即使那樣，您仍然可以（可能）在您希望降低應付總額的任何時候多付。當您與貸方交談時，最好確認任何超過最低還款額的付款金額將用於本金而不是未來付款。通常這是預設設置，但並非總是如此。
貨幣是可替代的，因此您支付的美元是標為本金還是利息都無關緊要。
案例一：利息按欠款計算。
假設您欠 5000 美元並在某一期間累積 50 美元的利息。您的欠款總額現在為 5050 美元。如果您支付 150 美元，您將減少 4900 美元的欠款。您可以將其稱為 50 美元利息 + 100 美元本金或 120 美元本金 + 30 美元利息等，但下一輪利息將根據相同的數字計算：4900 美元。
案例 2：利息在貸款開始時計算，利息的美元金額是固定的。
假設您借了 5000 美元，並且條款要求在貸款期限內固定 1000 美元的利息。這意味著您需要全部償還 6000 美元。我已經看到這些被描述為“興趣第一”的東西。但是，如果您在一個時期內支付 150 美元，那麼無論您是標註 150 美元的本金或利息還是它們的某種組合，您都可以將剩餘的支付金額從 6000 美元減少到 5850 美元。
因此，標籤不會影響貸款發放的速度——無論哪種情況，您都只是在努力償還貸款。
在稅收方面，標籤很重要。如果您可以扣除利息支付，或者如果貸方必須為收到的利息納稅，但支付或返還的資本不徵稅，則標籤會影響稅收影響的時間。
例如，如果您將初始付款稱為“利息”，您可能可以提前申請扣除，但貸方需要提前支付更多稅款。如果您將其稱為本金，則稅收影響可能會推遲到以後的一年。
您還在評論中詢問為什麼即使您繼續付款，餘額仍然保持不變。這是一種可能性：您只支付了自上次聲明以來產生的利息。例如，如果餘額為 120,000 美元，而每月利息為 500 美元，則下一個報表的應計餘額應為 120,500 美元。但是，如果您支付 500 美元，則餘額會降至 120,000 美元。看起來餘額沒有變化 - 之前的對帳單上是 120,000 美元，付款後仍然是 120,000 美元。那隻是因為付款與當月的利息完全匹配。
付款似乎沒有減少餘額可能還有其他原因，但應與適當的專業人員（例如可以與您私下檢查財務記錄的會計師）一起處理具體細節。
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免責聲明：我既不具備財務顧問或律師的資格，也不應將此答案作為財務或法律建議。請酌情尋求專業意見。