部分與全部攤銷貸款
- 將完全攤銷的貸款解釋為 7 年到期的貸款是不是下面的文章是錯誤的？正確的比較器不是 30 年到期和 30 年攤銷的完全攤銷貸款嗎？
- 30年期貸款如何比較？這是數字。
部分攤銷的貸款可能是什麼樣子
想像一下，您想獲得一筆 1,000,000 美元的部分攤銷貸款。您的固定利率為 8.5%。銀行同意為您提供 7 年到期的 30 年攤銷時間表。
您的付款將是每月 7,689.13 美元。您最終將支付 645,886.92 美元。在七年結束時，您將一次性欠款 938,480.15 美元，您必須以某種方式償還全部金額，否則您將違約。銀行將沒收抵押品，並可能根據其結構迫使您或項目宣布破產。您最終將總共償還 1,584,367.07 美元。
相比之下，如果您有一筆 7 年到期的傳統完全攤銷貸款 [我膽大了]，您每月需要支付 15,836.49 美元。您最終將償還 1,330,265.16 美元。在學期結束時，你不會欠任何東西。餘額已全額償還。
在這種情況下，為什麼有人會選擇部分攤銷的貸款？儘管成本和期末流動性需求較高，但在 7 年內，由於每月還款額較低，借款人每月獲得的現金比其他情況下多 8,147.36 美元。
這本可以給該項目足夠的時間來啟動或出售支持者正在開發的任何東西。在其他情況下，理論是潛在的業務增長將足以消除平衡（例如，一家快速擴張的飲料公司無法滿足需求，因此它建立了一個更大的工廠，以目前的速度膨脹，應該使氣球支付出現舍入誤差）
他們的例子充分展示了部分攤銷和完全攤銷貸款之間的區別，尤其是在商業貸款的背景下，30 年的期限並不常見。
關鍵是，如果攤銷期限長於期限，那麼您有部分攤銷貸款（到期到期的氣球付款），如果攤銷期限與期限相同，那麼您就有完全攤銷的貸款。理論上，兩者都可以用於任何長度的貸款。
幾十年前在美國看到這類房屋抵押貸款並不罕見。在 1970 年代和 1980 年代，抵押貸款金額要低得多，但當時的利率非常高。
7 年或 10 年一次性還款的抵押貸款的優勢在於銀行的風險較低。借款人必須出售房屋、再融資或支付餘額。在獲得大量資金之前的較短時間意味著銀行可以提供較低的利率。
借款人的賭注是房地產市場可能很差，這將使其幾乎不可能出售；房屋價值可能已經下降，因此很難獲得支付氣球付款所需的價格；否則利率可能會上升，從而難以負擔再融資貸款。
以較低的利率將攤銷期保持在 30 年，可以讓房主買得起更大的房子。但是，就像 2000 年代流行的所有非傳統抵押貸款一樣（無文件、僅利息、前 x 年的較低利息、負攤銷），只有通過再融資或出售貸款來解決問題，這才有意義。幾年後條件更好的時候。
對於大多數考慮氣球房屋抵押貸款的借款人來說，他們將其與利率較高的 30 年傳統抵押貸款進行比較。如果企業正在考慮這種類型的氣球貸款，他們可以將其與 7 年的氣球或 7 年的攤銷期進行比較。