如何比較相同本金、相同利息但不同期限的貸款
我有一個場景，可以提供 2 筆貸款（假設我提供貸款）。兩筆貸款本金相同，均為30,000。利息也相同，為 17%。一筆貸款期限為 12 個月，另一筆貸款期限為 24 個月。貸款將以等額每月分期付款 (EMI) 償還。12 個月貸款的 EMI 為 2736，24 個月貸款的 EMI 為 1483。
在這兩種情況下，我都可以選擇以相同的利率和期限對 EMI 進行再投資。我想了解以上哪些貸款會給我更多的回報以及如何計算回報。
我做了一個簡單的計算，但我不相信。對於 12 個月的貸款，我花了幾個月的時間讓我的本金回來，然後以相同的利率再投資 12 個月。在 24 個月結束時，我獲得 2*1 個月的 EMI + 1 個月的 EMI 利息部分。在此計算中，再投資的 12 個月貸款為 5512，而 24 個月的貸款為 5598；這意味著 24 個月的貸款更有利可圖。我可能不接受 EMI 可以按月再投資的條件。
對於理解這一點和實際計算過程的一些幫助將不勝感激。
讓我們首先介紹一些假設。我通過將數字放入電子表格並確保它們有意義來稍微驗證了這些。但是，當然，我看不懂你的貸款協議。
- 17% 是年利率。月利率約為 1.4167%。
- 您將每月以相同的利率從任一貸款中進行再投資。
如果這些假設成立，那就沒關係了。您的利率在任何一項貸款中都是相同的。你投入 30,000 並取回 30,000 加上利息。如果您不斷地進行再投資，您的總本金將每月增加約 1.4%。但是，您的大部分資金將用於貸款。您只能訪問其中的一小部分。對於十二個月的貸款（再投資於其他十二個月的貸款），這看起來是 3819.68。二十四個月，2070.39。
在這兩種情況下，24 個月後，您的本金增長到大約 41,882.46。這是誤導性的精確。確切的金額將取決於他們的融資方式以及再投資需要多長時間。
你需要十二到二十四個月才能提取所有的錢。這就是兩者之間的主要區別。更長的貸款需要更長的時間才能讓你的錢出來。
長期貸款的主要優點是利率在貸款期限內不會降低。當然，如果利率上升，這將成為不利因素。另一個缺點是取錢需要更長的時間。
值得注意的是，在許多國家，例如美國，17% 的利率（對於貸方而言）非常好，以至於暗示了一個騙局。當然，在通貨膨脹率較高的國家，這種計算方式會發生變化。例如，我不能說這在印度是好還是壞。對我來說它看起來很高，即使對於印度來說也是如此，但我已經習慣了 17% 的不良信用卡利率。
我也不清楚你面臨多少風險。借款人或借款人可能不償還貸款嗎？如果是這樣，會發生什麼？那可能性有多大？在經濟衰退中，這可能會時不時地徹底崩潰，失去所有的錢。