貸款
金融危機如何影響銀行借錢給私人購買房地產的意願？
我特別感興趣的是銀行在金融危機期間是否更多、更少或同樣願意放貸。
Google似乎沒有給出這個問題的確切答案，並且瀏覽了像這樣的文章我得到的印像是銀行在金融危機期間不太願意借錢，但我不確定我是否足夠了解這個主題以繪製我自己的結論。
金融危機會以多種不同的方式對貸款產生很大影響。目前，您對貸款的理解（一般而言）是什麼，或者您對哪些因素感興趣，目前還不是很清楚。談論銀行“願意”放貸有點抽象。銀行通常總是願意借錢，但如何、何時以及在什麼條件下可能會隨著時間而改變。關注銀行如何就以下事項做出決策可能更合適：
- 貸款特徵（利率、期限等）。利率是基於風險的。如果一家銀行預計會有很多違約，他們通常會提高利率。
- 提供哪些產品（銀行應該提供可調整利率的抵押貸款，還是只提供固定利率？）銀行可能會根據引發危機的原因積極推廣某些產品。
- 借給誰（顯而易見的事情，比如只借給 A 或 B 紙，但也不太明顯的事情，比如不要在別人的貸款後面寫 HELOC 或房屋淨值貸款，只寫在我們自己的貸款後面）。在危機期間或危機之後，銀行可能不太可能在另一家貸方後面放貸。
- 貸款寫好後如何管理貸款組合（我們應該保留這些貸款，還是出售它們？我們應該出售哪些貸款，在什麼條件下，賣給誰？當我們出售貸款時，我們是否繼續經營它們，我們是否保持任何風險？）當銀行預期金融環境發生變化時，投資組合管理是銀行的一個重要變數。根據觸發因素，他們可能決定購買或出售更多特定類型的貸款，或向特定類型的消費者提供貸款。
在這些決定中，危機的時機很重要。如果貸方懷疑危機即將來臨，他們可能會做出一系列決定。但是，在一場明顯的危機之中或之後，他們可能會做出不同的決定。不幸的是，危機只有在不是每個人都預料到的時候才會發生，所以如果你正在考慮“提前”方面，很難為你的問題挑選一個通用的、連貫的答案。
監管方面還有一個很大的因素。在很大程度上，對於房地產貸款，貸款受到監管，聯邦政府正在影響誰獲得貸款，以及銀行能夠放貸多少。因此，即使銀行“想要”發放貸款，政府在決定他們是否有能力方面也發揮著重要作用。通常，在危機發生後的幾年裡，一系列法規將基於試圖針對危機的感知原因而出現。
當然，還有消費者行為。人們的行為會因危機而有所不同。銀行可能會拼命想藉錢給任何走進門的人，但如果消費者對某筆貸款不感興趣，那麼這些都不重要。