貸款
提前付款時如何計算攤銷付款?
我正在嘗試計算提前付款的帶有利息的攤銷貸款的付款金額。
如果付款是拖欠的,有一個簡單的公式,但由於我的第一次貸款是在第一次應計利息之前支付的,所以它把所有的東西都扔掉了。
出於某種原因,我也無法在網上找到任何允許攤銷貸款提前分期付款計劃的計算器。
請幫忙!我難住了。
舉個例子來說明一下:例如,您在 2023 年 1 月 1 日以 5% 的年復合利率借入 10,00.00 美元。然後您立即支付 x 美元,然後在接下來的每年年初多支付 x 美元再過 9 年,用 10 筆還清貸款。您想使用適當的公式計算 x 的值。
好吧,想像一下您在2022年 1 月 1 日(提前一年)取出貸款,還有兩個不同之處:您沒有立即付款,而且貸款金額減少。具體來說,您借用 A,其中 A = 10000/(1.05) = 9523.81。選擇此金額是為了在假想貸款中,到 2023 年 1 月 1 日第一次支付 x 時,您的本金加利息將是……10,00.00 美元!然後,您想像在實際貸款中按計劃支付所有十筆款項。
現在,您的真實貸款和虛構貸款在所有重要細節上都匹配:您在 2023 年 1 月 1 日所欠的金額,以及所有 10 筆還款的金額和時間。但假想貸款只是一個簡單或普通的年金,在每年年底以 5% 的利息償還 9523.81 的 10 次等額付款。
通過提前一個支付期貼現本金,您已將年金轉換為簡單年金,所有簡單年金公式都可以與修改後的數字一起使用。
順便說一句,這個答案是通過在@Chris Degnen 的正確答案中更嚴謹地完成的
和
s = principal r = periodic rate n = number of payments d = payment amount
這將是您的欠款公式
∴ d = r s (1 + 1/((1 + r)^n - 1))
範例圖
s = 800 r = 0.1 n = 6 ∴ d = 183.69
逐步攤銷
0. s = 800 1. s = s (1 + r) - d 2. s = s (1 + r) - d 3. s = s (1 + r) - d 4. s = s (1 + r) - d 5. s = s (1 + r) - d 6. s = s (1 + r) - d = 0
調整預付款
∴ d = (r (1 + r)^(n - 1) s)/((1 + r)^n - 1)
相同的範例圖
s = 800 r = 0.1 n = 6 ∴ d = 166.99
逐步攤銷
0. s = 800 - d 1. s = s (1 + r) - d 2. s = s (1 + r) - d 3. s = s (1 + r) - d 4. s = s (1 + r) - d 5. s = s (1 + r) - d = 0
或者使用 DJohnM 的方法來獲得相同的
s = 800 r = 0.1 n = 6 s = s/(1 + r) = 727.27
使用帶有折扣本金的欠款支付公式
d = r s (1 + 1/((1 + r)^n - 1)) = 166.99
與以前一樣預付款攤銷
0. s = 800 - d 1. s = s (1 + r) - d 2. s = s (1 + r) - d 3. s = s (1 + r) - d 4. s = s (1 + r) - d 5. s = s (1 + r) - d = 0