你可以在網上僱傭一個cosigner嗎？它有效嗎？有人試過嗎？
我正在尋找線上聘請共同簽名人以獲得已批准等待共同簽名人批准的貸款。我完全理解我的財務評估是粗略的，但是我想澄清一下為什麼事情會對我的信用評分產生不利影響，看看是否有人願意分享貸款。有沒有這樣的服務？它有效嗎？
共同簽名人對全部債務負有 100% 的責任。如果您無法付款，貸方將追查聯署人並執行貸款條款。
為什麼一個你不認識的人會承擔這個巨大的風險？除非你願意向他們支付巨額費用。他們還必須研究您的支付能力，然後要求抵押品，這與提供給原始貸方的抵押品不同。
讓我們想想如何賺錢共同簽署貸款。
- 首先，我們需要一大筆資金（比如 100 萬美元），這樣我們才能盈利。這使我們可以一次共同簽署多筆貸款，從而將我們的風險分散到許多藉款人身上。當然，他們中的一些人會違約，但是（我們希望）他們中的大多數人會在沒有我們幫助的情況下成功償還貸款，所以（我們希望），即使我們共同簽署的一些借款人，我們也能在平均水平上獲利因為確實沒有償還他們的貸款。
- 為了確保我們收回我們的錢——而不僅僅是希望——我們需要確保我們不必自己償還大部分貸款。這意味著，我們需要拒絕風險最高的借款人。這也意味著，對於風險更大的借款人（但仍然可以接受我們的整體戰略），我們需要為我們的服務收取更多費用。
我們還需要考慮每筆貸款的規模，並對較大的貸款收取更多費用，因為與 100 名借款人共同簽署 3 萬美元的貸款，每個借款人有 3% 的機會不償還貸款，這意味著我們將支付 90 美元k 價值的貸款，而以相同的風險共同簽署 100 筆 3,000 美元的貸款將花費 9,000 美元——少 10 倍。
因此，我們必須向每個借款人收取貸款金額的一定百分比，這說明了該個人借款人不償還自己的貸款的風險。
到目前為止，一切都很好。在這一點上，我們已經描述了銀行用來評估貸款申請人信用的策略。這是一個合理的模式，因為作為一個有利可圖的共同簽名人，我們基本上同意借錢給我們的共同簽名人，用我們自己的信譽作為抵押，以確保我們向他們付款，這樣他們就可以賺到錢他們向銀行付款。
- 到目前為止，一切都很好。然而，由於我們是共同簽署人，我們只與銀行認為風險太大而無法貸款的客戶合作。為了彌補這一點，我們必須收取非常高的利率，以吸收他們不會償還的風險。如果只有 10% 的客戶無法償還貸款，那麼我們必須收取每筆貸款的 10%才能達到收支平衡。
但是，通過收取 10% 的費用，我們進一步增加了客戶拖欠貸款的可能性，因為他們現在必須向我們支付本應存入銀行的錢。因此，我們必須進一步提高利率，以說明我們的業務對客戶信譽的影響。我們可以通過要求（並接受）傳統銀行不接受的不尋常形式的抵押品來進一步補償。
我們現在已經到了高利貸商業模式。
谁愿意成為受僱的共同簽名人？嗯，基本上，同樣的人想藉錢，因為他們冒著完全相同的風險，希望能盈利。
- 銀行。銀行通過將其賬戶持有人1提供的資金借給可能還款的其他人並收取利息來賺錢。這正是共同簽名人所做的，因為銀行希望他們代表您付款。從銀行的角度來看，信譽良好的共同簽名人是還清貸款的人，而不是您。您貸款的根本原因是為了幫助您建立信用。
- 高利貸。這些企業向銀行認為不值得信貸的人提供貸款。因為他們只與風險最高的借款人打交道，他們必須收取更高的利率才能保持盈利。因為這些風險最高的借款人也是最脆弱的，創造性地濫用客戶的高利貸者將獲得更多利潤。
- 私人投資者。這是一個擁有一堆現金的人，他們想變成兩堆現金，但不必自己主動做某事。例如，您可以從私人投資者那裡借錢創業。
1這就是您希望您的銀行賬戶在美國獲得FDIC 保險的原因。當您開設一個典型的銀行賬戶時，他們會將您的錢借給其他人，並承諾按要求償還您。
誰會成為沒有盈利希望的共同簽署人？
- 一個認識你的人，相信你會償還貸款，並投資於你個人的成功。
- 做出糟糕的財務決策或天真幼稚的人。
- 一個人——因為他們非常慈善——願意並且有能力在沒有貸款程序的情況下給你錢。