計算長的興趣區間

小區間計算相當簡單。但是長間隔呢。如果貸款的 daycount 設置為 Actual/Actual 並且持續時間已進入兩個不同的 DayCount 間隔，您將如何計算利息？你會把它分成兩個間隔嗎？

一筆貸款在 2015 年 12 月 15 日至 2016 年 1 月 15 日期間應計利息。計算應計利息。

Principal is at 21,049.71
Interest is at 9.1%
Compounding semi-annually

經過的總天數為 31 天。

您是否計算從 12 月 15 日至 12 月 31 日的應計利息，然後將其與 1 月份的應計利息相加？或者你是否在一個完整的區間內計算它。

樣本工作：

Effective Annual Rate = (1 + 9.1/100/2)^2 
                     = 1.09307025

Daily_Rate_365 = (1.09307025)^(16/365) = 1.003908571
Daily_Rate_366 = (1.09307025)^(15/366) = 1.00365381

Interest Accrued for first interval = (0.003908571) * 21049.71
                                   = 82.274

Interest Accrued for second interval = (0.00365381) * (21049.71 + 82.274)
                                    = 77.21

Total interest Accrued = 159.486

這是不正確的，應計利息是 159.26，但我不確定它是如何計算的。

每半年復利是指一年或每 6 個月復利 2 次。根據其他各種條款，這有時意味著在貸款期的 6 個月之後，或者可能意味著一次 6 月底和一次 12 月底。

假設日曆年的參考是固定的，那麼您需要計算 12 月的利息，將其加回本金，並在此修改後的金額上計算 1 月的利息。

首先，正如 OP 所做的那樣，找到有效利率，r。然後產生所需結果的月費率基於 31/366 的間隔。

p = 21049.71

i = 9.1/100 = 0.091

r = (1 + i/2)^2 - 1 = 0.0930703

m = (1 + r)^(31/366) - 1 = 0.00756592

p*m = 159.26

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/54837