貸款

用單利公式計算長利息間隔

  • January 20, 2016

我的上一篇文章計算長利息間隔使用複利公式計算利息。但是,如果計算實際/實際天數並且經歷兩個不同的年份長度(365 到 366,反之亦然),那麼計算應計的單利呢?

例如

十二月到一月的利息是多少

Loan has principal of $100,000
Interest rate of 8% compounding annually
Disbursal Date is December 15 2015
Initial Payment Date is January 15 2016

我通常會做什麼

Interest Accrued = Principal * Interest * Time
                = 40000 * 0.085 * 31/366

我認為應該是什麼,但我不完全確定

2015 has 16 days
2016 has 15 days

Time = 16/365 + 15/366

Interest Accrued = Principal * Interest * Time
                = 40000 * 0.085 * (16/365 + 15/366)

當它有實際/實際時,這是計算兩個不同年份間隔的正確方法嗎?

這取決於您使用的天數慣例,您的公式似乎是實際/實際 ISDA公式。但由於這樣做的形式不止一種,我認為沒有真正正確的方法。

IMO,如果您沒有任何特別的理由不這樣做,我寧願堅持一年中的傳統 365 天。

引用自:https://money.stackexchange.com/questions/54903