計算延遲付款的應計利息

我正在嘗試手動計算我的攤銷計劃上產生的利息。如果付款正好相隔一個月，我可以計算得很好，但這筆付款相隔超過 1 個月。

這是一個與計算不均勻間隔的應計利息類似的問題，但略有不同。那個問題是在持續時間不到一個月的時候問的，我想知道如果超過一個月會發生什麼，稍微。

最後交易日期為 2017-01-01

下一次付款是在 2017 年 2 月 15 日，本次付款的應計利息為 609.25。

貸款詳情

作為2017-01-01 balance is $100,000

複利Monthly

利率5%

請問609.25是怎麼計算出來的？

我嘗試了多種方法，第一種方法是計算 1 個月 + 剩余天數

1個月應計利息

accrued =  (((( 1 + (.05 / 12)) ^ 12)  ^ (1/12) - 1) * 100000)
       = 416.67

還剩 14 天（使用上一篇文章中的解決方案）

$100,000 * 0.05 * (14 / 365) = $191.78

將兩者相加得到 608.45 美元，接近但不完全正確。

我採取的第二種方法是計算每日應計利息。

accrued =  (((( 1 + (.05 / 12)) ^ 12)  ^ (14/365) - 1) * 100000)
       =  617.05

應計利息的天數計算基礎是實際/365。

請問什麼是計算應計利息的正確方法。

利息每月復利，因此您在未付款後的**餘額包括該期間的應計利息，應為100,416.67：

accrued =((((1+(0.05/12))^12)^(14/365)-1)*100416.67) + 416.67 = 609.03

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/79675