在動蕩的經濟/政治國家保存財富的建議
我正在尋找一些關於如何在未來短期/中期面臨動盪經濟未來的國家最好地定位自己的建議。
一些背景：
- 我住在南非，由於未來的經濟前景不佳、政治環境不佳以及全球風險偏好下降，我們的貨幣今年受到了猛烈抨擊。
- 該國的短期/中期前景非常不穩定。未來幾年情況可能會逐漸下降（很可能），但甚至會急劇惡化……很大程度上取決於明年的政治局勢。
過去我在嘗試購買個股（沒有適當分析）時犯了一些投資錯誤，並且損失了一些錢。我最近決定拋售個別股票，而是採取一種只購買並長期持有多元化指數基金的方法。
最近，我還出售了一些本地指數基金，並重新調整了我的投資組合餘額，以嘗試通過外國投資來保留我的一些財富。我還很年輕（30 歲出頭），所以我的投資組合對股票相當激進。
目前的投資組合構成：
- 10% 風險資產（比特幣）
- 10% 黃金指數追踪器（我們貨幣的良好對沖）
- 41% 當地指數和退休年金
- 27% 外國指數（DBX USA、標準普爾 500、富時 100 等）。
- 6% 本地現金（存入低息儲蓄賬戶）
- 6% 外幣現金（美元和英鎊）
我的主要目標不是在事情發生時驚慌失措，而是嘗試堅持計劃。
問題：
- 我應該採取什麼方法來最好地保護我的財富免受貨幣貶值和增長前景不佳的影響。我想避免在恐慌中拋售我的本地指數基金，因為我想長期持有。我的投資組合平衡有意義嗎？
- 我的很大一部分外國投資是在我們的貨幣已經接近歷史低點的昂貴時期購買的，如果它在未來走強，這確實讓我擔心。如果/當我的當地貨幣開始走強時，我未來應該採取什麼策略……我是通過它持有我的外國投資並且只相信長期平均成本，還是嘗試將它們賣掉以避免貶值？
任何建議將不勝感激。謝謝。
我建議您實際上是圍繞三個主題提出問題：（1）什麼配置可以對沖您的風險，但也允許上漲？(2) 您如何安排購買時間，以免受到匯率的影響？(3) 你怎麼知道你做得好不好？
分配 您關於分配的問題實際上是“假設”問題，正如 DoubleVu 指出的那樣。只有你才能真正回答這些。我建議建立一個 excel 表並考慮至少 3 個假設的場景。
A) 如果您保留目前的分配並且任何以當地貨幣計價的東西的價值減少了一半怎麼辦？你能忍受嗎？
B）如果您將更多資金分配給“穩定的經濟體”並且您的經濟正在復蘇……那麼穩定的項目以每年 5% 的速度增長，但您的本地投資在未來 3 年增長 50% 怎麼辦？你能忍受錯過的機會嗎？
C）如果您將更多資金分配給“穩定的經濟體”並且它們以 5% 的速度增長……而 SA 繼續逐漸下滑怎麼辦？請記住，穩定貨幣的緩慢或平穩增長與貶值貨幣的更高回報相同。作為本地人，我相信您自己的見解，但我建議您更多地考慮這對您目前的投資有何影響。
時機您對購買昂貴外幣的“時機”提出了擔憂……您無法把握市場時機。如果您知道如何通過外匯交易做到這一點，您就不會在這裡 :)。
閱讀美元成本平均。對於大多數人和大多數具有國際影響力的公司來說，短期內它可能不會跑贏市場，但從長遠來看它會帶來積極的影響。
再平衡對你來說，有兩個問題需要經常問：隨著政治和國際問題的發展，分配是否仍然正確？是否有任何退貨或損失使您的計劃分配不協調？
把你的投資目標寫下來，每年至少重新審視一次，以評估做出任何調整是否明智。
當然，我不是註冊金融專業人士，尤其是在南澳，所以我顯然建議用大量鹽來服用我所說的。