聘請財務顧問的價值是什麼？
這個論壇上的一些文章和許多其他線上資源似乎表明聘請財務顧問來幫助管理我們的個人財務可能有一些價值，目的是讓專業人士可以幫助諮詢過的更好的經理並增加他/她的財務狀況。
在這方面，我認為這意味著他們可以幫助制定更好的投資計劃，考慮不同資產的利弊，並提出一個讓諮詢者感到滿意的最佳計劃。
但是，我不清楚的是
(a) 財務顧問不是稅務專家，因此雖然他們可能對個人稅務有一定的了解，但根據定義，他們不如稅務專家知識淵博。
(b) 許多投資書籍都談到選擇基於指數基金的投資而不是管理投資，因為指數通常（定義？）優於管理投資。如果正確，聘請收費財務顧問似乎沒有什麼價值，因為他/她在管理我們的個人財務方面的意見。
因此，對於普通人來說，如果有的話，使用財務顧問來幫助管理我們的個人財務有什麼附加價值？
財務顧問不是稅務專家，
他們通常需要了解適用於投資的基本稅法。如果您有復雜的稅務情況（不僅僅是資本收益/股息），那麼註冊會計師也將是有益的。
許多投資書籍都談到選擇基於指數基金的投資而不是管理投資，因為指數通常（定義？）優於管理投資。如果正確，聘請收費財務顧問似乎沒有什麼價值，因為他/她在管理我們的個人財務方面的意見。
這是一個爭論不斷的話題。已經發表的理論認為，主動管理通常不能在很長一段時間內跑贏大盤。您可能會發現資產管理公司在大多數情況下表現優於市場，但理論上這些將是統計異常，不一定歸因於技能。也就是說，市場上仍然存在大量的主動管理，因此人們要麼願意支付費用以期“走運”，要麼只是沒有意識到他們可以以更少的費用獲得更好的結果。
然而，投資組合經理不僅僅是挑選股票或基金，還可以通過自助式被動投資增加價值。他們可以幫助您了解您的風險承受能力（不僅是您願意承擔多少風險，還包括您**能夠承擔多少風險）、提供合適的投資、幫助重新平衡等。他們也可能獲得或了解關於“普通人”可能不知道的另類投資。
類似於汽車保養。許多人足夠熟練，能夠自己更換機油並進行其他日常維護項目。其他人願意花錢讓別人為他們做這件事。如果您對自己的能力有足夠的信心，並且有足夠的技能選擇合適的投資，那麼您可以通過不聘請專業顧問來節省一些錢。
財務顧問的好處：
- 他們比大多數人更了解各種投資和資金管理
- 他們可以幫助您制定儲蓄策略、管理債務、實現短期目標並提供定制的退休和遺產規劃
- 他們可以幫助解決稅務問題
- 他們可以為您節省研究時間以及為您/與您一起管理您的投資組合
- 如果您需要牽手，他們可以讓您放心
缺點：
- 並非所有人都考慮到您的最大利益。
- 費用會顯著降低您的回報（固定費用、資產百分比、隱藏費用、更高的佣金、載入資金等）
- 他們的建議可能很糟糕
- 一旦他們把你拉進來，他們的可訪問性可能會受到限制
雖然我從未使用過，但如果我需要一個（不會發生），我會從家庭成員或您信任的一位從此類服務中受益的專業人士（會計師、律師……）那裡獲得推薦。