如果您支付每份報表的所有應計利息，貸款的複利是否重要？
關於提前還清抵押貸款時重新計算利息的問題的幾個答案提到他們的例子沒有考慮複利，這會使事情複雜化。這是真的嗎？顯然，當利息添加到貸款本金中時，複利很重要。但是，如果我們假設您總是按時付款，並且足以支付當月應計的利息，那麼利息複合的頻率是否重要？在我看來，永遠不會有任何復利的興趣。
顯然，如果您的貸款被延期，您的付款太低而無法支付利息，或者您在到期時忽略了付款，則情況顯然不同。我在詢問諸如固定利率/定期抵押貸款和汽車貸款之類的事情，而您正在跟上您的付款。
是的，它確實。假設您以每月 1% 的利息借入 10,000 美元（為了保持數字簡單），您每月支付 120 美元。由於復利，無論我們將 120 美元計入借款金額還是支付的利息，10,000 美元的利息為 100 美元，因此一個月後您欠 9,980 美元，您支付 9,980 美元的利息。
如果沒有復利，您將從借入的金額中扣除 120 美元。因此，一個月後，您將欠 9,880 美元加上 100 美元的利息，而您只需支付 9,880 美元的利息。因此，您的每月利息每月下降 1.20 美元，而不是最初的 0.20 美元。
但是然後告訴我一家不收取複利的銀行。（實際上，伊斯蘭教法規定您不能收取複利。）
如果您所有的貸款還款金額相同，則它們必須超過貸款利息。如果他們不這樣做，那麼您將永遠無法還清貸款，因為本金會增加而不是減少。
即便如此，複利仍然很重要。首先，以高於您支付的頻率進行複利意味著您在每次付款時都要支付複利。例如，如果您按月支付，但您的利息是每天復利的，那麼您的月供將包括您的每日復利。但即使復利頻率低於支付期限，它仍然很重要，因為它會影響本金。一個簡單的例子：
Principal Interest Payment $1000 $3 $202 $801 $2.40 $202 $601.40 $1.80 $202 $401.20 $1.20 $202 $200.40 $0.60 $201這是以每年 3.6% 的利率借入的 1000 美元，即每月 0.3% 的利率，每月復利。現在讓我們看看沒有復利的相同貸款是什麼樣子的。
Principal Interest Payment Accrued $1000 $3 $202 $3 $798 $2.39 $202 $5.39 $596 $1.79 $202 $7.18 $394 $1.18 $202 $8.36 $192 $0.57 $200.93 $8.93在這麼短的時間內，這麼少的本金並沒有太大的差異，但可以衡量。
您可能會嘗試避免在本金中加上可變付款的利息的貸款複利。付款看起來像
Principal Interest Payment $1000 $3 $203 $800 $2.40 $202.40 $600 $1.80 $201.80 $400 $1.20 $201.20 $200 $0.60 $200.60但請注意我們是如何重新支付 9 美元的利息，而不是 8.93 美元的單利。更糟糕的是，早期支付較高的目前美元價值較高，而未來支付較低的未來美元價值較低。這與您想要做的完全相反。
避免複利的唯一方法是在第二次收取利息之前還清全部貸款。否則它仍然存在，使貸款更加昂貴。