英國車險自動續保問題——保費無故翻倍
我最近收到了保險公司的汽車保險自動續訂。由於溢價翻了一番還多，這讓人們大吃一驚。它從每年 960 英鎊增加到 1950 英鎊。
從那時到今天，我趕上了這個話題，並且有意見認為，當這種情況發生時，這意味著公司不想要你的定制。
好的。但為什麼？
從字面上看，去年沒有任何變化。沒有罰單（很小心），沒有意外，什麼都沒有（除非我的未付飛鏢費用很重要——我忘記了，但沒有狡辯就付了錢；但這不是公路法規中的任何形式的違規行為，而且還不到 14 天）。相同的地址，相同的工作，相同的汽車，相同的附加組件。現在只有無索賠獎金是 2 年而不是 1 年。當我打電話並要求不續訂時，他們提出重新計算自動續訂報價。它下跌了 175 英鎊至 1775 英鎊。
當我搜尋更好的報價時，我得到的報價比去年便宜。所以至少有些東西在起作用。
撇開現在英國現有客戶的習慣性敲詐不談（聽說自動續訂的情況下會有大約 200 至 400 英鎊的討價還價收益），這是我無法解釋的。為什麼會發生這種情況？如果我可以調整我的細節以獲得更好的價格（當然是合法的），那就太好了。
也許他們的承銷商已經決定他們在您所在的地區或人口統計（按年齡、職業等）過度暴露。也許他們正試圖縮減整體業務。就他們的風險分析而言，也許你大一歲會讓你陷入不同的境地。等等等等。
如今，大眾市場保險如此受風險模型驅動，而且這些模型非常複雜，完全有可能沒有人可以給你一個人類可以理解的“為什麼”解釋。他們正在按照他們認為是他們最大利益的方式行事——你也應該這樣做。
MoneySavingExpert 有一些關於汽車保險的優秀頁面，包括可能有幫助的細節調整。特別是，這是關於如何說明您的職業以最小化保費的頁面- 例如，與“電腦程序員”相比，“軟體工程師”可獲得約 1.5% 的折扣。
注意：有點自以為是的答案（儘管我沒有/不需要汽車保險，所以沒有特別的“要磨的斧頭”）。
為什麼會發生這種情況？
你不應該注意到的。你應該讓它安靜地更新。
保險業（有點像公用事業供應業）的競爭尤為激烈：利潤很緊，因此公司需要盡可能多地吸引新業務。他們希望通過擁有盡可能多的客戶來彌補每位客戶的低利潤。
因此，特別是在比較網站時代，他們將為從其他公司轉換而來的新客戶提供極具吸引力的交易。憤世嫉俗的人可能認為他們甚至提供了虧損領導者。一旦有新客戶加入他們，儘管比較網站很流行，他們留在該公司的機會就會增加，至少在幾年內。這可能是由於客戶的忠誠感，但是——我懷疑——很多人在明年的提醒到來之前不會考慮保險，屆時將不會有足夠多的人在比較網站中涉水嘗試並找到更好的報價，並允許續訂繼續進行1. 這些年的價格將趨於從“吸引新客戶價格”恢復到更準確地反映所涉及風險的價格（並且可能超出該數字，以幫助恢復由於最初的低價導致的收入減少）。
當有人確實注意到續訂時的價格上漲（或者他們上漲太多以至於“不能被打擾環顧四周”不再是一種選擇）時，客戶將返回價格比較網站，整個過程開始再次。（正如 OP 所指出的，目前的保險公司可能會為其原始續訂報價提供適度的折扣，但客戶質疑該數字的事實意味著他們可能已經失去了它們）。
如果有人認為我在保險公司有不當行為，我不會。在很多方面，這就是他們在目前環境下開展業務的方式。
在網際網路之前的“美好時光”中，尋找“最優惠的價格”要花費更多時間，因此很多人傾向於堅持使用同一家保險公司的時間更長。有些人會通過保險經紀人來尋找他們，但他們 - 相當合理 - 需要為他們的工作付費（直接或間接）。我強烈懷疑——雖然“新客戶交易”可能確實發生了——但它們並不像現在那樣引人注目，而且價格穩定在一個更統一的水平上，代表了所涉及的實際風險。
從那時起，我認為有兩個主要因素影響了這個行業：
- 比價網站
在某些方面對消費者來說是一把雙刃劍。是的，它們允許客戶搜尋“最優惠的價格”（儘管並非總是如此：一些保險公司不與任何/一些比較網站合作，而一些網站可能“偏愛”與他們有交易的公司）。
另一方面，這意味著確實參與的保險公司一直面臨著提供盡可能便宜的交易的壓力，導致目前新客戶的價格被人為壓低，而續訂客戶的價格大幅上漲來抵消。 .
- No Win, No Fee Lawyers
在過去的幾十年裡，提供不贏不收費服務的公司數量急劇增加。雖然這可能使很多人能夠獲得以前他們無法獲得的正義，但它也導致（恕我直言）大量增加了本質上無聊的索賠。這些通常處於這樣的水平——根據具體情況——保險公司解決比打架更便宜。然而，總的來說，它們必須給保險公司帶來巨大的負擔，而這——必然——必須反映在保費中。
1有趣的是，一篇關於This is Money的文章與 OP 的故事類似，指出當您嘗試續訂時會影響所提供的價格：
時間會影響你得到的報價
保險公司將向他們認為風險較小的客戶提供更便宜的報價。因此，如果您在需要更新之前購買汽車保險，您將被視為更有條理，可能更安全的司機。
MoneySavingExpert 的一項調查表明，在續訂前 21 天是購買汽車保險的最便宜時間。平均而言，您可以期望支付 587 英鎊。
如果您在到期續保當天購買，您最多可以額外支付 567 英鎊，使平均年保費達到每年 1,156 英鎊。
部分原因很簡單，有人離開尋求續約的時間越晚，他們就越處於“接受或離開”的情況——他們在一天結束時需要保險，因此必須支付所要求的任何費用。另一個原因可能是提前更新的人更有可能掌握情況，因此不太可能在幾週後被動接受自動更新的數字。