收入的退休選擇
我在英國，希望幾年後退休。
我知道養老金規則最近發生了變化，所以年金現在不是我收入的主要選擇——由於我的年齡，年金每年只能產生大約 3% 的收益，這非常糟糕。
我正在考慮提取養老金罐（可能在幾年內以盡量減少應繳稅款）併購買房產出租。
通過這樣做，我每年可以獲得大約 10% 的回報，但我知道這並不能保證，並且在此過程中可能存在一些“問題”，即壞租戶等。
最後，我正在研究我聽說的 P2P 借貸可以提供 7-9% 的回報，但同樣不能保證。
我還需要考慮其他機會嗎？我可能會選擇所有這些選項的組合來分散我的風險，當我退休時我的養老金底池可能會在 20 萬英鎊左右，所以並不大，我需要每月獲得 1,000 英鎊的收入才能退休，顯然越多越好！
我可以想到一個你沒有提到的主要收入來源，股息。您可以將其轉入 SIPP，將其投資於優質股息增長股票，然後（取決於您的養老金規模）僅提取股息以維持生計，而不是從您的養老金罐中提取。
這裡的目標是您購買優質的股息增長股票。這將意味著您很少需要出售您的投資，並且可以相對舒適地度過市場的起伏，同時將股息作為您的收入來維持生計。在考慮跟上通貨膨脹或只是增加收入時，增長方面就會發揮作用。實際上，公司增加了股息支付的規模，你用它來克服通貨膨脹的影響。
同時，你確實從你投資的公司中獲得了原則性增長的好處。我不知道英國股市的歷史，但美國市場長期以來的平均總回報率（包括股息）超過 7%學期。
不過，典型的股息支付並不比您的年金選擇好多少——3% 到 4% 可能是可以實現的。雖然，看看英國股息冠軍名單（連續 25 年增加股息的公司），其中一些公司的收益率比現在更高。雖然這可能是一個警告信號……
順便說一句，考慮到最近有關買房的所有法律變化（增加購買印花稅、減少抵押貸款利息扣除、由於“租賃權”法律而增加的文書工作負擔等），您需要仔細檢查以做出確保您可以安全地預測您的回報。
如果您提取全部（或大部分）養老金，則 25% 是免稅的，但其餘部分被視為收入，您將按照英國通常的稅率繳納所得稅。
因此，一次性提取購買房產的利率不太可能達到每年 10%，因為您將花費數年時間來彌補初始資本投資的損失。
如果您的養老金是自我投資的個人養老金（SIPP），您可以在養老金包裝內購買房產，這樣可以避免所得稅的打擊。如果您沒有 SIPP，您也許可以將您的養老金轉換為 SIPP，但您最好就此尋求專業建議。
英國政府還對非首套房的房產徵收 3% 的額外印花稅，因此這可能會進一步影響您的回報。無論您以現金形式提取養老金還是在 SIPP 內購買房產，這都適用。
在英國，另一種年金替代方案稱為提款，您將投資於養老金的資金保持原樣，並提取年收入。這意味著您的稅單會隨著您每年使用年度免稅額而減少，並且還將支付更少的高稅率稅。
政府在其網站上提供了更多細節。