用公婆的錢買房，暫時
假設我即將購買 200,000 英鎊的房子（搬家，而不是首次購房者），並且可以獲得我需要的 120,000 英鎊差價的抵押貸款。但是，我的岳父母提出以0% 的利息借給我們 120,000 英鎊；我們每個月都會向他們償還我們為抵押貸款支付的相同金額。
然而，問題是，在未來的某個時間點，他們可能需要還錢，儘管時間表尚不清楚——在這種情況下，我們將不得不在那個時候為剩下的房子申請抵押貸款。貸款的價值，以便一次性償還。
這種方法有哪些法律問題和風險——我們應該如何確保每個人都得到公平的保障？有任何稅收影響嗎？有沒有更簡單的方法來解決這個問題？我們將來是否不太可能因為這筆錢被用來償還這筆貸款而獲得抵押貸款？在同意這一點之前，我還有什麼需要知道的嗎？
我會謹慎行事，這在很大程度上取決於相關各方的性格。如果有機會與這些人建立合資企業，你會這樣做嗎？因為基本上這就是你正在做的事情。儘管事實如此，是否有人過於情緒化並且容易對金錢失去控制？您是否能夠保持準確的記錄並記錄每筆交易的詳細資訊？這將包括備份銀行對賬單，以便如果事實有爭議，它們可以作為證據提供。你願意像發條一樣付款嗎？
如果有一絲疑問，請傳遞這個慷慨的提議。您節省的錢將不值得。然而，它可以工作並且對我認識的一些人有用。
如果你想繼續，我會起草一份協議草案。您可能希望包括一項條款，即他們在購買後 2 年或其他一段時間內才能收回貸款。您可以要求他們提前 90 天通知您。如果付款延遲怎麼辦？如何跟踪付款？你能想到的每一個意外事件都應該被涵蓋，就好像你不信任這些人或你自己一樣。目標是不假設所有事情都事先討論過。
然後去看律師，你會為那個律師付錢。他們可以使協議完全合法，而且成本肯定會少於幾個月的利息。
我想說所有這一切的一個關鍵組成部分是他們何時可以申請貸款。如果他們不同意幾年的限制，那麼這對我來說就是通行證。
我的答案：
您要尋找的貸款是房屋淨值貸款，只要貸方認為該貸款具有可接受的風險，這將是一個可行的選擇。這通常基於您的信用價值、房屋價值和貸款金額。每個貸方都有特定的指導方針，您通常可以從較大的貸方網站獲得良好的資訊。如果您的信用良好，那應該不是問題。
從法律上講，一種解決方案是讓您的姻親創建一個信託，讓您和您的配偶成為受益人，然後從信託中為您提供無息貸款。在這種情況下，貸款不會與房子掛鉤。我認為這篇文章有一些資訊可能會有所幫助。
提醒一句：
這在紙面上看起來很棒，而且可能一切都很好，但是擁有如此龐大的資產和金額，有很多事情需要考慮。即使每個人都相處得很好，未來看起來很光明，也可能會出現無法預料的情況，從而改變協議的性質或協議一方的性格。這不僅僅是關於個人。有許多外部因素可以改變事情。
最好有一份包含所有條件和期望的書面契約，這樣一切都完全清楚。當一個人對某事的記憶與另一個人略有不同時，就沒有任何誤解的機會。也應該對一些“假設”類型的事情進行廣泛的思考。沒有人想詳述它，但現實世界中會發生諸如殘疾、死亡和離婚等令人討厭的事情，並且會使握手協議變得非常複雜。
契約中要非常清楚的一件事是所有權。您和您的配偶是否擁有它，您的姻親是否像更典型的抵押貸款一樣對其有留置權？您的姻親是否擁有部分所有權，並隨著付款而逐漸轉移給您和您的配偶？還是貸款是完全無抵押的獨立個人貸款？您的姻親是否會對房屋的維護和管理方式抱有期望，或者他們是否願意將這一切都交給您？如果您無法償還，所有權是否會歸還給您的姻親？您是否有律師可以使您的首選所有權安排正式化？法律費用會低於貸款費用嗎？
即使有一份精心設計的契約，事情也可能出錯。我是從家庭成員之間貸款的個人經驗說的。在我們的案例中，幾年來出現了許多意想不到的惡化。我們多次修改協議條款，試圖挽救這筆交易，但最終，我們只是取消了整個協議，我並沒有拿回很多錢。我有一份書面協議，但井是乾的，很明顯，任何追回額外資金的努力只會讓糟糕的情況變得更糟。我不苦，愛我的家人，並繼續盡我所能提供幫助，但如果我不得不重新做一遍，我會建議從傳統貸款人那裡貸款。