年輕時的收入保護是否值得
在完成工程博士學位後，我剛剛開始了我的第一份工作。
一位財務顧問說我應該考慮同時購買收入保障和人壽保險。兩種計劃的報價費用約為 50 英鎊/月。
我收到的建議是基於這樣一種假設，即如果我選擇在五年或十年內取消這些計劃，那麼當我有更多的人在經濟上依賴我時，每月的費用會更高。目前和我正在完成博士學位的伴侶住在一起。
但我的想法是每月 50 英鎊，直到 60 歲左右的退休年齡約為 21,000 英鎊（35x12x50）。如果我選擇在 5 年內退出該計劃，是否有可能每月支付的費用僅為 60 英鎊左右，因此總支付的費用大致相同？
只在您需要的時候購買您需要的保險，以支付您需要的金額。
如果沒有人依賴你，你就不需要人壽保險。
收入保護可能是不必要的：作為一名員工，您很可能通過病假工資、短期/長期殘疾和其他政府計劃獲得保障。這些程序中的大多數也有很多排除項，因此覆蓋範圍往往非常狹窄。
這聽起來有點像“推銷”。考慮您的顧問是否按小時付費，或者他們是否從他們銷售的產品中獲得佣金。當風險非常低通常對保險有利但對您不利時，儘早以較低的保費購買保險。
您所說的人壽保險類型很重要。定期壽險很好，其他都是垃圾。任何定位為投資的人壽保險都是垃圾（整體、萬能、可變等），主要是為了讓銷售人員的口袋裡有很多錢。
正如Hilmar 所提到的，如果有人在您死後（如受撫養人）會在經濟上受到重大傷害，您應該購買人壽保險。我認為在此之前也有一個很好的理由，那就是你可能會患上一種縮短壽命的疾病，當你有家屬時，這會讓你以後很難/不可能。當您購買人壽保險時，您需要大約 8-12 倍的年收入，所以如果您每年賺 10 萬，則需要 100 萬。
“收入保護”聽起來更像垃圾。根據您具有風險級別的工作類型，傷殘保險可能會很好。不是每個人都需要它，但如果你是一個有家屬的高收入者，你應該考慮它。
我同意希爾瑪的觀點——聽起來你是被你的“財務顧問”賣給了你——其中絕大多數實際上是受佣金驅動的銷售人員。跑步。
順便說一句，作為一個健康的 30 歲老人，每月只需 50 英鎊，您可能可以獲得 100 萬英鎊的定期人壽保險單。我懷疑這就是你被提供的。