直接向銀行開出的支票是否容易受到欺詐？
我計劃用我的積蓄來還清我剩餘的抵押貸款。銀行有幾種付款方式，其中一種是將支票寄給銀行，背面寫有我的姓名和帳號。我的問題是，例如郵政工作人員是否可以攔截支票並將其存入同一家銀行的自己的賬戶，因為支票是以銀行的名義開出的？例如，支票支付給哈利法克斯或美國銀行。
這是銀行網站，如果您滾動到底部並選擇支票，則會顯示說明。<https://www.nationwide.co.uk/support/support-articles/manage-your-account/mortgage-overpayments/overpayment-overview>
注意 - 銀行允許您通過電話付款，但由于冠狀病毒導致他們的呼叫中心人手不足，此服務已暫停。他們還允許您通過網上銀行付款，但我以前有過一次糟糕的經歷，我不小心將錢轉入錯誤的賬戶並失去了錢。幸運的是，這不是一筆巨款，但卻是一個很好的教訓，所以我對通過網上銀行進行大筆付款感到緊張，因此我對通過支票付款提出了疑問。如果這有所作為，這是英格蘭特有的。
為什麼你必須以這種方式付款
與主要問題略有不同，了解為什麼要求您以這種方式還清抵押貸款可能會有所幫助。
英國銀行賬戶有一個六位數的分類程式碼(xx-xx-xx) 和一個通常為八位數的帳號。這種格式的標準化始於 1950 年代後期，以幫助自動化支票清算，但現在也是英國電子支付系統、BACS 和 Faster Payments 的核心。（自 2018 年以來，這三個網站現在都在pay.uk的保護傘下。注意：他們的網站是**https://www.wearepay.uk：“pay-dot-uk** ”似乎是一個與加密貨幣無關的網站。）
從歷史上看，建築協會在主要銀行系統之外：它們往往是人們使用存摺親自處理的當地組織。建築協會將在一個或多個“商業街”銀行開設賬戶，其中將持有協會的“集體資金”，但個人成員只有一個滾動編號，協會將通過該編號跟踪每個成員的資金。從那個維基百科頁面：
由於大多數建築協會不是英國清算系統的直接成員，因此他們通常使用卷號來辨識賬戶，而不是為BACS標準分配六位數的分類程式碼和八位數的帳號。
最近，建築協會傾向於在清算系統中獲得分類程式碼和帳號分配，因此卷號的使用已經減少。使用 BACS 時，需要在參考欄位中輸入卷號，而建築協會的通用分類程式碼和帳號將在標準 BACS 欄位中輸入。
儘管如上所述，建築協會已經轉向“真實”賬戶（至少對於“日常”賬戶），但有些人仍然使用抵押賬戶的捲號。正如 OP 被告知的那樣，用於某人抵押貸款的支票將需要支付給建築協會本身，並在背面提供足夠的詳細資訊，以便協會將資金分配給正確的人。
返回主題：這容易被欺詐嗎？
從歷史上看，我會說風險非常低。為了處理付款，建築協會中的某個人會查看背面以輸入/檢查支票的目的地帳戶的詳細資訊。為了“轉移”這樣一張支票，煽動者需要劃掉原來的細節並自己寫。希望協會的工作人員在看到變化時，不要盲目地輸入新的細節而不尋求進一步的確認。
如今，如果此類檢查是自動處理的，則可能會增加風險，儘管即使在這裡，人們也希望 ICR 過程能夠被程式以檢測更改1並發送檢查以進行手動驗證。
限制風險是**（a）肇事者必須向同一個建築協會提供抵押貸款，以及（b）**能夠輕鬆追踪資金去向的能力應該意味著除了最愚蠢的人之外的所有人都不會嘗試。
1 ICR（智能字元辨識）是用於手寫的更高級的 OCR（光學…）形式 - 就像支票背面的詳細資訊一樣。如果最初的細節只是“
穿過”，那麼 ICR 仍然應該檢測到“那裡有東西”（儘管他們所說的準確性可能會降低）。同樣，完全封閉的區域（“█████████████████”）應該是可以檢測到的。我認為任何用於檢查的 ICR 系統都必須拒絕具有多於一組詳細資訊或包含被屏蔽區域的任何項目。
我希望抵押帳戶在您的名下，並且我希望支票應該以存入該帳戶的帳戶的名義開出-否則（正如您所說），如果只是開出銀行的名稱，它可以存入該銀行的任何賬戶。
我無法談論英國（我在澳大利亞）可能實施的任何具體保護措施，但我總是被告知應該在支票上使用我的名字（賬戶名），而不是銀行的名字，否則它實際上是任何人都可以使用的檢查。
我假設您的抵押和儲蓄賬戶在不同的銀行？否則，網上銀行通常允許您在自己的賬戶之間進行轉賬，而不會出錯。否則，我會嘗試嘗試網上銀行，但如果您擔心的話，可能先使用較少的金額。您應該能夠使用詳細資訊設置收款人，一旦您對較小金額的收款人感到滿意，只需重新使用這些詳細資訊來轉移較大金額即可。我認為這比郵寄支票更安全，但如果您仍然感到不安，我至少會嘗試親自存入支票，並且在郵寄任何以銀行名義開出的支票時我會非常小心。