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0% APR 曾經是個壞主意嗎？
我最近為我的新家購買了幾件大件家具，並為此支付了約 25% 的押金。為了還清剩餘部分，我可以全額支付或使用0% APR付款計劃按月支付。
例如，我在家具上花了 2000 英鎊並存入 500 英鎊的押金，剩下 1500 英鎊的餘額。選項是立即支付剩餘餘額或按月支付 - 最長期限為 31.25 英鎊，為期 48 個月（31.25 英鎊 * 48 = 1500 英鎊）。我有足夠的資金立即支付全部餘額，同時仍有足夠的資金用於在失業/嚴重疾病等情況下的“應急基金”。
顯而易見的選擇似乎是盡可能延長還款期，然後我可以用多餘的現金來多付我的抵押貸款。我是全職工作，因此在此期間將獲得另外 48 倍的報酬，每月 31.25 英鎊似乎微不足道，而不是今天的 1500 英鎊。
盡可能長時間地延長付款有什麼缺點嗎？
我認為這裡的主要問題是行政問題：您是否想要處理 4 年付款的麻煩？
通常這些契約的條款意味著，如果您錯過單筆付款，您可能會遭受相當大的成本打擊，例如為所有付款支付更高的利率。因此，值得檢查細則。
與此相反，如果您的抵押貸款利率為 2%，那麼多付的款項將在 4 年內為您節省大約 60 英鎊的利息（期間借入的平均金額 = 1/2 1500 英鎊 = 750 英鎊，x 4 x 2% = 60 英鎊）。
如果所有付款都將通過直接借記進行，那麼努力/風險可能相當低，並且可能是值得的。如果您必須每月手動付款，那麼可能不會。