創新金融ISA
我有一個我很滿意的應急基金和一個股票和股票終身 ISA，我正在為房子存錢。當我即將進入大學的最後一年時，我正在研究比股票和股票風險更低的高利率儲蓄賬戶。我希望它是我的應急基金之間的中間地帶，我幾乎可以立即使用而不會受到任何處罰，並且有最低利率和我的 LISA，我只能從中提取 25% 的罰款。我遇到了創新金融 ISA，我想知道這是否適合此目的？考慮到我還遠未達到我的個人儲蓄限額，是否有理由將我的錢投資為 ISA？最後，對於這種投資/賬戶，我還有什麼遺漏或應該注意的嗎？
這個答案是基於我在過去 12 個月中對 ifisa 的個人經驗。在進行投資之前，我沒有進行必要的盡職調查，現在正在為此付出代價。
我的投資是“資金安全”，它於去年年底進入管理階段。管理人員仍在代表我們投資者追討債務，而且看起來至少可能還要持續幾個月。去年，另一家 ifisa 供應商 (lendy) 在獲得資金之前也進入了管理階段。這兩家供應商都以高年利率提供房地產開發貸款，以正在開發的房地產為抵押。
根據提供商發布的資訊，我錯誤地認為這將是相對較低的風險。他們表示，貸款的最高“貸款價值”為 70%，如果未能償還貸款，他們將能夠佔有房產並出售以償還貸款。他們還在他們的網站上發布了統計數據，顯示貸款償還率很高，違約率很低。開戶幾個月後，我發現這些統計數據具有極大的誤導性，使用了一些技巧來操縱統計數據，例如即使貸款逾期 12 個月也不會將其置於違約狀態。這兩家公司都獲得了 FCA 的批准來提供 IFISA，所以不要認為這意味著什麼。
如果我再看一遍，我會：
- 不要太在意提供商發布的資訊，而是依賴其他經驗，例如 trustpilot 評論。我不會靠近任何沒有幾年業績記錄的供應商。
- 事後看來，我不會考慮任何提供房地產開發貸款的供應商
- 我只會將我總可投資現金的一小部分投入到 ifisa 中。FCA 現在建議不超過 10%，這聽起來是一個合理的起點。一旦您對它有一些個人經驗，您將能夠更好地評估它
- 不要追逐廣告中的最高“利率”。需要以這些高昂的利率借款的人只會這樣做，因為銀行不會以合理的利率向他們貸款，例如因為他們被認為是高風險的
- 檢查他們為藉款人發布的資訊，而不是他們為投資者發布的資訊。當您考慮到他們的費用時，APR 可能會大大高於您獲得的利息，這將有助於您衡量風險水平。
您提到能夠訪問您的現金。請記住，在很多情況下，在藉款人償還貸款之前，您無法取回您的錢。有一些提供提前提款的特殊設施，但您需要向特定的供應商查詢這是如何運作的。他們中的許多人也有二級市場，但不能保證你會找到另一個投資者來購買你的貸款。