如何在不被指控洗錢的情況下處理親屬囤積的現金
由於對金融機構的不信任，一位年長的親戚多年來一直在囤積現金。每當他的（多份）退休金被支付時，他就會以現金的形式提取大部分，並將其存放在保險箱中的信封中。
結果，他現在以這種方式儲存了大約 30,000 英鎊的現金。現金幾乎全部是 20 英鎊的鈔票——舊版的鈔票已經被替換，將在未來一兩年內停止流通。
如果我們可以說服他將現金（至少是暫時的）存入他的銀行賬戶，那麼這個家庭是否有捲入洗錢調查的危險？如果是這樣，最小化這種風險的最佳方法是什麼？
有問題的親屬也不相信網上銀行或電話銀行，如果這對建議的可能性有影響的話。他身體虛弱，但不宅在家裡；和古怪但精神上和法律上的能力。
家庭是否有捲入洗錢調查的危險
- 用現金交易是完全可以的，只要它是合法的。
- 不幸的是，事實是有可能“會被問到問題”。†這不太可能，但有可能。這是在 2020 年的英國，具體金額已討論。
- 如果“問題被問到”，你就完全、完全、絕對、100% 地處於清醒和正常狀態，不會遇到任何問題。你只會說“爺爺囤積現金”。
您不會“捲入洗錢調查”。您可能會被問到一個簡單的問題，不會產生任何後果或問題。
現代世界的一個不幸現實是，在大多數司法管轄區，您偶爾會“被問及”現金交易。（無論是銀行因KYC、有關當局或當局要求的銀行。）
不幸的是，這絕對是不可避免的。
這就像，比如說，你偶爾會被隨機測試酒駕。
在您的情況下，您必須將現金存入，因此，這是不可避免的 - 您應該繼續。
（不幸的是）您可能會被問到它是完全正常的，但是，它完全完全沒問題 - 就像被隨機測試酒後駕駛一樣。
† 例如，有一次在法國，銀行（在有關當局的要求下）“把我拉起來”，問我為什麼要提取這麼多現金。購買古董的原因是合法而簡單的，所以 - 沒問題。
所以，這完全是一場心理遊戲。銀行實際上並不關心現金的來源，他們關心的是——按降序排列——他們與所在國政府的關係，他們還必須依賴與之互動的銀行網路，以及像美國這樣的一些外國政府或歐盟。
一些銀行的聯繫更緊密，實際上並不關心它們與政府的關係，因為絕對不會改變這種關係。您可以從他們的行為、任何監管行動或製裁的結果、定居模式和重複行為中看出。
了解了這種心理，你就能理解他們會問你的問題的本質。一些銀行正在通過議案，只是在尋找您不要給他們一個標記交易的藉口。他們不在乎答案，他們只在乎錯誤的答案。他們只是想讓你變得不舒服、不受歡迎、太含糊或說非法毒品。
您的回答只是“提取並以現金形式持有的養老金”。在實際審查中會有證據證明這一點，並且想像中的提供證據的能力足以讓銀行覺得他們已經檢查了合規性。
他們不關心你裝滿一千五百英鎊鈔票的包的來源，只要你告訴他們來源。但始終準備好證實該來源。