幾年後我可能會離開這個國家去工作/旅行時，在 23 歲時購買第一套房子的可行性（英國）
我今年 22 歲，正在攻讀工程學位的最後一年，我將在明年獲得一份畢業工作，起薪為 25,000 英鎊。
我目前有大約 47,000 英鎊的儲蓄，其中包括 5,000 英鎊的普通儲蓄賬戶和 42,000 英鎊的股票和股票賬戶，每年增長約 9%。
知道明年我可能會節省約 15,000 英鎊（我去年在同一家公司實習，並設法輕鬆地節省了 18,000 英鎊工資中的 12,000 英鎊），這使我的總儲蓄約為60,000 英鎊。
我想盡快踏上房產階梯，因為我知道有一天我想擁有自己的房子，而不是像我認識的許多人一樣被困在租房中。然而，我同樣不想被困在我必須支付的房子/公寓裡，這將不再妨礙我的自由，如果我願意的話，我也無法旅行一兩年。
鑑於該地區的平均價格在 200,000 英鎊至 350,000 英鎊之間，
我想知道的是：
- 我買得起房子嗎？
- 作為首次購買者，我應該注意哪些“隱藏”成本？
- 如果我決定不再住在那裡，我能輕鬆出租該物業嗎？
- 假設我不使用全部 6 萬英鎊作為押金，那麼最好的押金金額是多少？
- 我應該注意的任何其他潛在風險？
目前，以這樣的價格買房似乎不是一個明智的選擇。
一般來說，在英國，您的借款將被限制為不超過收入的 5 倍但大多數銀行會更加保守，將您的收入限制在 4 或 4.5 倍。我希望銀行對沒有高薪的應屆畢業生更加保守。這意味著您可能能夠在外面借到 100,000 英鎊。即使您將全部 60,000 英鎊作為押金，對於您所報價的價格範圍的低端，您仍然會少 40,000 英鎊。即使您設法以 5 倍的工資獲得抵押貸款，您的低端目標也將達到 15,000 英鎊。銀行之所以會根據收入限制您的抵押貸款，當然是為了確保您有足夠的收入來償還抵押貸款、過上自己的生活和應對緊急情況。如果您在允許範圍的上限獲得抵押貸款，您也許可以每月還款，但您不會
You’re going to need to spend several thousand pounds on the transaction itself (@carrdelling’s breakdown is good). But then there are ongoing expenses of ownership beyond the mortgage. Things like maintenance (roofs need to be replaced, water heaters die at inopportune moments, etc.), council taxes, etc. That’s going to be at least a couple hundred pounds a month. Likely more if you’re getting a really inexpensive property because those properties are cheap often because their maintenance has been deferred.
如果您決定要旅行，您要麼必須賣掉房子（這將花費數千英鎊的代理費等），要麼將其轉換為租金。如果您想將其轉換為租金，您可能最終會支付更多的抵押貸款，因為自住抵押貸款對銀行的風險較小，因此利率較低。在倫敦地區找人租房可能並不難（假設您的價格具有競爭力）。但成為房東並非易事——特別是如果你要去旅行。如果廁所倒塌或暖氣熄滅，您是否希望您的房客在凌晨 3 點打電話給您？e出國？您是否想安排一名水管工來或商定從數百或數千英里外完成工作的報價？你的股票賬戶永遠不會在半夜叫醒你告訴你屋頂漏水了。當然，存在管理出租物業的公司，但這是一項額外費用，會使您的租金利潤減少。如果您不是可以親自在公寓周圍進行大量小型維修的人（因為您不方便或因為您不在那裡），那將嚴重限制租金的盈利能力。當然，存在管理出租物業的公司，但這是一項額外費用，會使您的租金利潤減少。如果您不是可以親自在公寓周圍進行大量小型維修的人（因為您不方便或因為您不在那裡），那將嚴重限制租金的盈利能力。當然，存在管理出租物業的公司，但這是一項額外費用，會使您的租金利潤減少。如果您不是可以親自在公寓周圍進行大量小型維修的人（因為您不方便或因為您不在那裡），那將嚴重限制租金的盈利能力。
鑑於您充其量可能處於政府允許銀行借給您以首先獲得抵押貸款的外部邊緣，您完全有可能無法獲得如果您想旅行，請將您的抵押貸款轉換為購買抵押貸款。如果可以的話，再加上持續的費用，可能會嚴重影響您的預算，以至於很容易使旅行變得不可能（並且假設旅行意味著去其他地方工作，在那裡您可以獲得相同的收入而不是花費一年沒有收入旅行）。
租幾年似乎更明智。作為一個應屆畢業生，你的薪水可能會在最初幾年相對較快地增長，這將使你有資格獲得更大的抵押貸款。如果你繼續以你正在儲蓄的速度儲蓄，你的首付會大得多。如果您決定要旅行，則可以自由旅行，而不必擔心在家里維護財產。租房的主要好處之一是可以自由移動到其他地方。當你準備好安頓下來時，你會處於一個更好的位置來買房。
英國同胞（想成為）第一次在這裡購買：
我買得起房子嗎？
**編輯：**在我最初的回答中，我忘了考慮英國的最高抵押貸款金額——正如@Justin Cave 解釋的那樣——大約是申請人年總收入總和的 4 到 5 倍。所以，考慮到這一點…
不，你不能。或者，在上述情況下，您至少不能達到 200,000 英鎊。這是因為，如果年薪總額為 25000 英鎊，大多數銀行將藉給您的最高金額約為 125000 英鎊，再加上您的總儲蓄（60000 英鎊），您總共可以得到 185000 英鎊（從您需要折扣下面討論的所有相關成本）
實際上，您需要預算在 160000 英鎊（或更低）範圍內的房產，或者等到您有更高的年收入（可能是由於升職/不同的工作、額外的收入方式或可能只是申請與合夥人的抵押貸款）。
作為首次購買者，我應該注意哪些“隱藏”成本？
- 印花稅：如果您是首次購房者並想購買該物業作為您的主要住所，則為 0 英鎊。如果沒有，350000 英鎊您需要支付大約 7500 英鎊的稅款（有很多線上計算器可以用於此目的）。
- 各種抵押貸款費用：有時 0 英鎊，有時高達 2000 英鎊。在這裡要小心，因為從長遠來看，沒有費用的抵押貸款很可能最終會變得更加昂貴。在做任何事情之前檢查你所有的數字。
- 律師：取決於你離開/想找到他的地方。對於倫敦，我的預算高達 2000 英鎊。
- 測量員：只有你想買房子才需要。可能是免費的（由銀行支付/不需要），可能需要進行完整的結構調查（1500 英鎊）。
- 土地登記處：我幾乎可以肯定你只需要房子，但以防萬一，預算幾百。
- 加上搬家費，家具…
這應該涵蓋大多數情況（其中一些可能不適用於您目前的情況）
如果我決定不再住在那裡，我能輕鬆出租該物業嗎？
取決於該地區以及您的潛在租戶對該物業的期望程度。
這裡需要注意的是，您可能必須將您的正常抵押貸款轉換為購買出租貸款，並且您可能需要支付印花稅（如果您一開始沒有支付任何費用）。此外，隨著時間的推移，英國的“買房出租”正變得不像幾年前那樣有利可圖。
假設我不使用全部 6 萬英鎊作為押金，那麼最好的押金金額是多少？
當然，可以讓您最小化抵押貸款利率的金額！
在英國，抵押貸款價格的主要因素是貸款價值比率（LTV），它基本上是銀行借給你的錢與房產總價值的比率。所以，如果你想要一棟價值 250000 英鎊的房子，並存入 50000 英鎊作為押金，那麼你的 LTV 為 80%。
最便宜的交易是 60% LTV。然後你有 75% LTV、80%、90%、95%（我不確定是否會有更多的部分，甚至可能取決於銀行）。因此，一個好的策略是嘗試額外的預算，然後針對您可以實際實現的較小 LTV 進行優化，最後將剩餘的資金作為流動資金（應急基金，投資於可以為您帶來比抵押貸款更多回報的東西）利息…取決於您的財務狀況）。
我應該注意的任何其他潛在風險？
將來，您可能只想出售房產而不是出租它。此外，人們總是認為未來房價會繼續上漲——這可能不是真的。最好有一個 B 計劃，以防萬一，例如，公司向南或讓你離開，而你在幾個月內無法輕易找到新工作。