抵押貸款中是否還存在銀行經理的自由裁量權
總部位於英國
曾幾何時，銀行提供抵押貸款的依據是分行經理認識喬·布洛格斯 20 年，並判斷他是否適合這筆錢。
這些天來，大多數事情都是通過將數字打入貸方的算法並說“你只能擁有電腦所說的你可以擁有的”來完成。
我和我的妻子已經愚蠢到愛上了一個稍微超出我們根據貸方計算器可以負擔的範圍的房產。（我們瀏覽了幾個 Lender 的詳細計算器）。
但是，我們在過去 5 年中保留了非常詳細的預算和支出記錄，並且我們確信我們可以非常輕鬆地支付超出銀行限制的費用；即使利率急劇攀升。（作為參考，在目前抵押貸款、目前抵押貸款自願超額支付和每月對長期儲蓄的供款之間，我們目前可以負擔的費用比我們在新抵押貸款上每月支付的費用高出約 70%）
是否仍然可以與銀行經理進行詳細交談，向他們展示這一點，說服他們授權超出算法所說範圍的抵押貸款？
我將如何實現這一目標？我在銀行找誰/我應該找什麼特定類型的會議或產品？
（或者……現在這一切都受到監管的約束，所以這個概念現在在法律上是不可能的嗎？）
小額標準貸款標準化流程
在過去的幾十年裡，零售銀行通過確保其通用產品（包括貸款）的標準化流程，在削減成本方面取得了很大進展，這不需要太多的定制、談判、實際決策授權等。事情是，雖然對於大多數購房者來說，房屋抵押貸款是一大筆錢，對於銀行來說，單一標準抵押貸款對於貸款或利潤來說並不是一筆可觀的金額。對於特定的銷售人員（無論他們在該特定銀行中如何稱呼），出售單一抵押貸款是有意義的，但對於他們最親近的具有任何自主決策權的經理來說，則沒有意義。
因此，如果您的潛在貸款足夠大，您的問題的答案是“是的，當然”，如果不是，則“不，他們不會打擾”。而對於大多數銀行來說，標準的房屋抵押貸款不是。如果你借2000萬來建一棟商業樓，那你可能可以和經理協商；如果你為你的房子借了 200k，那麼很可能不會——這是一個小的標準交易，必須通過標準的大眾市場流程。