汽車保險（英國）不包括上下班通勤，在非通勤期間不支付索賠
我的女朋友最近捲入了一場車禍，雙方都聲稱這不是他們的錯。
她向一家名為GoSkippy的保險公司投保，該公司的經紀人是Eldon Insurance。
她不知道的是，她在購買保險時，無意中購買了一份在上下班途中不包括在內的保單。這對我來說似乎很卑鄙，因為他們將通勤條款的措辭與應有的不同，而對於第二，當這實際發生時，她實際上並沒有通勤上班。
車禍發生在她去見一位朋友並正在前往我們孩子的托兒所的路上。保險公司試圖聲稱她正在上下班旅行，並且不會支付任何費用。
我顯然對此感到憤怒，並想反駁他們的說法。
為了能夠挑戰他們的主張，我下一步要做什麼？
我接下來應該採取什麼措施來避免財務毀滅？
在保險工作過，我可以給你一些建議。
首先，聲明您“可能不得不抱怨”。保險公司討厭投訴，因為它們確實使事情複雜化，工作量很大，必須進行跟踪。我建議直到稍後才真正將其升級為投訴，因為這可能會導致延遲，因為實際過程非常複雜。提到投訴的可能性有時會讓人們更加積極。嘗試解決問題，如果您沒有得到任何結果，請投訴。
保持友好、自信、禮貌的舉止。如果你生氣和咄咄逼人，你就不會走得太遠。請記住，電話那頭的人都是人，而且比您更了解保險。你希望他們站在你這邊，而不是反對你。
做大量筆記。如果可以的話，記錄通話。如果您正在錄製通話，您可能在法律上需要為他們提供不被錄製的選項，因此請確保您在開始與處理程序通話時提及您正在錄製每個單獨的通話。
參考你的筆記，並確保你執行你說你會的行動。如果您花幾天時間發送您說您會在當天通過電子郵件發送的內容，然後您在幾天后追逐他們，他們可能還沒有通過他們的工作流程獲得文件。如果你迅速採取行動，它也會產生緊迫感，並暗示你並不真正關心你是否在花時間。
獲取名稱。這是一個重要的步驟，因為這使處理人員可以與可能熟悉您的案件的人交談。你可能會不止一次地和同一個人說話，所以如果你這樣做了，試著建立一種融洽的關係。“我喜歡這個人”可能會導致付出更多的努力，並可能獲得更好的結果。
以我的經驗，GoSkippy 對事物的反應可能有點慢，所以你可能不得不追趕它們。如果你追著他們說“我打電話給 X 約會，和 Z 討論 Y，Z 說他們會做 A、B 和 C。這已經完成了嗎？” 它看起來比說“我大約一周前打電話給你的一位同事，他說他會為我做點什麼。他沒有做，這是怎麼回事？”，
至於行動計劃，我將其分為兩點：誤售政策和通勤定義。
- 誤售政策——如果他們真的給了你妻子兩個選擇，那麼他們就搞砸了。goskippy 提供的標準 3 是社交家庭和娛樂 (SDP)、SDP+通勤以及 SDP+C 和商務使用。其他公司有時會將通勤納入 SDP 作為標準。然而，在比較網站上，通常有三個單獨的選項，如果您使用其中一個來設置策略並點擊“僅 SDP”，那麼您可能會遇到麻煩。
- 僅社交家庭和娛樂不包括通勤。雖然您有責任徹底檢查通過的任何文件，但可以說，如果在商業用途和 SDP 之間給出兩個選項，那麼可以考慮一個合理的人假設 Goskippies 對 SDP 的定義確實包括通勤。因此，他們需要向您證明提供了三種選擇，並且您的妻子明確排除了通勤。如果他們不能，那麼您應該能夠爭辯說只提供了兩個，並且可以合理地假設通勤包括在內。順便說一句，使用“合理的人”這個詞，它在很多內部文獻中都有使用——至少在我工作的保險公司。
- 不通勤——首先，澄清他們對“通勤”的定義。如果您的妻子之後正在上班途中，那麼他們很可能會認為她正在通勤。例如，目前，我從我家開車到我兒子的保姆，然後到我妻子的工作，最後到我的。我的通勤時間可以說是 1 分鐘（我的工作場所距離我妻子的可能只有幾分鐘的車程，但我不能在她的停車場停車），但如果我的房子和我兒子的保姆之間發生事故（約 15 分鐘車程）保險公司可能會考慮通勤。
- 如果她之後沒有去上班，並且假設您的妻子通過簡訊（或whatsapp、fb messenger或類似方式）安排了她的訪問，您應該可以輕鬆地證明您的妻子已經從朋友家開車到保姆那裡。如果她在假期或那天沒有工作，那麼這也是您應該能夠通過她的工作模式證明或她的假期證明來證明的事情。如果她根本沒有工作，那麼再一次，這是可以證明的。
證明在索賠中占主導地位，因此，如果您可以證明某些關鍵事實，那麼您應該是贏家。
您應該首先向保險公司本身提出書面投訴。你有兩種攻擊角度：
- 當她被出售保單時討論了什麼。確保您準確地列出了您認為被告知的內容，並強調他們沒有詢問通勤（假設是這種情況）。要求他們保留他們對通話的所有錄音，並向您發送一份副本。
- 事故發生的旅程的性質。根據描述——除非它是上下班旅程的一部分——他們沒有充分的理由將其歸類為通勤。
確保您現在對口頭髮生的任何事情（電話等）做好書面記錄，並隨著過程的進行繼續這樣做。
如果該書面投訴不起作用，您的下一步是去找金融監察員，他們是一個中立的裁決服務機構。
如果申訴專員不支持你的案子，你可以直接上法庭，但代價高昂且費時費力，而且到了這個階段，你不太可能贏。申訴專員的拒絕不會直接對您不利，但這會強烈表明您的案件很薄弱。
有關更詳細的演練，請參閱 https://www.moneyadviceservice.org.uk/en/articles/making-a-complaint-about-an-insurance-company 。