PCP 汽車交易除了每月支付的低額費用之外還有什麼優勢——即使您不擁有這輛車？
到目前為止，我已經購買了我擁有的每一輛車。
由於我家庭情況的變化，我需要一輛更大的車。我正在看一輛售價 11,300 英鎊的*二手車（儘管里程數很低）。*我可以以 2,500 至 3,000 英鎊的價格出售我現有的汽車，因此假設 2,500 英鎊是安全的。
我了解HP (Hire Purchase) 和 PCP (Personal Contract Purchase) 之間的區別。經銷商提供的惠普期權似乎價值不高，因為有可能以低於他們的惠普融資協議的利率獲得銀行貸款。在這種情況下，銀行貸款的利息大約是他們惠普融資的一半。
我的幾個朋友有 PCP 汽車交易。他們都在告訴我這是前進的方向以及“每個人”所做的事情。甚至統計數據也支持這一點——英國約有 90% 的人擁有新車為他們提供資金，其中 80% 的人使用 PCP：來源。
我的想法是否正確：PCP 交易的唯一優勢是每月付款低於使用金融購買汽車的任何其他方式？然而，這也帶來了很多缺點，包括：
- 在您全額還清之前，您不擁有汽車（金融公司擁有）。這包括協議結束時的可選“氣球付款”，通常為數千。如果您選擇支付這筆費用，您只有擁有這輛車。如果沒有，你把車還給你，一無所有。
- 您受到汽車維修地點的限制。如果在一組商定的條款之外對汽車進行任何工作（例如未經授權的車庫不能對汽車進行工作），您最終可能會支付罰款。因此，您無法貨比三家並從車庫中獲得最大價值，因為您的選擇有限。
- 每年有最高里程限制。
- 在 PCP 週期內你不能輕易賣掉這輛車（因為你不擁有它）。因此，在沒有重大經濟處罰的情況下，您無法真正更換汽車或提前退出協議。
第 1 點是我無法理解的，就為什麼有人想要這樣做而言。在協議結束時 - 經過數月的付款 -您不擁有汽車，因此沒有資產。解決此問題的唯一方法是進行氣球付款（見下圖）。
在我的情況下，總和如下：
選項 1 - 直接購買
- 總成本：11,300 英鎊。
- 擁有汽車。可以做任何事情 - 隨時出售、行駛里程、使用任何車庫進行工作/維修等。
選項 2 - 使用銀行貸款
- 假設我從出售現有汽車中獲得了 2,500 英鎊
- 需要 8,800 英鎊的貸款。
- 匯豐銀行將在 4 年內貸款 8,800 英鎊，總成本為 9,396.49 英鎊（即貸款+利息）。
- 每月還款額為 195.76 英鎊
- 這只增加了 569 英鎊的汽車成本，這意味著我不必預先花很多自己的錢。我也擁有這輛車，因此擁有這方面的優勢。
選項 3 - PCP
- 押金 2,500 英鎊。從出售現有汽車。
- 每月還款額為 158.21 英鎊，為期 4 年（48 個月）。
- 可選的最終付款為 4,145 英鎊，符合 GFV - 保證未來價值。
- 限制為 12k 英里/年。我不擁有這輛車，上面列出了所有缺點，除非我在 PCP 協議結束時支付 4,145 英鎊。
使用 PCP 選項，我將支付 2500 + (158.21 * 48) = £10,094.08 …不擁有這輛車。如果我想擁有它，我必須額外支付 4,145 英鎊，這意味著總共需要花費 14,239.08 英鎊。
選項 2 與選項 3 每月還款額之間的差額僅為 37.55 英鎊。然而，如果我付錢，我就擁有了這輛車，並且可以用它做任何我想做的事情——任何里程，在任何地方進行維修等等。在這 4 年中，我在所有時間點都有資產，並且在年底也有資產可以出售那個時候（或者如果我願意，可以在 4 年內的任何時間）。
我知道很多人把車還給了，但從來沒有支付過最後的氣球款。但在這種情況下，他們沒有資產，每月還款，除了在固定時間內開車，什麼都不做。這真的是 PCP 的唯一意義，還是我遺漏了什麼？
請注意，這適用於新車的正常租賃（或財務相同的 PCP）。
PCP 汽車交易除了每月支付的低額費用之外還有什麼優勢——即使您不擁有這輛車？
再簡單不過了：
如果您將在三年後擺脫汽車（即如果），那麼租賃/pcp 通常/通常更便宜。
就是這麼簡單。
假設您以 40,000 美元購買汽車。加上折舊，3年後一文不值，如果你能拿到7000現金，你就很幸運了。PCP/租賃只是對大多數人假裝不會發生的這種損失進行定價。
最後附上關於“氣球付款”的說明。
請注意，我（當然）假設一個人租了新車（比如說）三年，當然最後顯然歸還了，租約結束了。通過租賃，理論上可以最終支付一筆巨款，並保留汽車。這在財務上很瘋狂，沒有人這樣做。如果問題是問“使用租約是否明智，包括最後執行氣球付款”，答案顯然是“不，這樣做完全是瘋了”。
二手車？
OP 向我解釋說，顯然在某些國家，人們現在可以租用二手車。正如 OP 在問題中所暗示的那樣，這太荒謬了。
FTR 我建議人們只購買便宜的二手車。永遠不要在任何汽車上花費超過 2,000 美元的現金。一輛 2,000 美元的二手車在功能上與一輛 200,000 美元的賓利完全一樣。新車很乾淨，但是浪費了很多錢。