“先買後付”對消費者有利嗎？（四免息支付）
最近，我收聽了Planet money 的播客插曲“立即購買，高價支付”，講述了公司如何提供讓您通過 4 次免息付款來支付產品的選項。
他們解釋說，由於老牌借記公司的純服務和更廣泛的受眾範圍，公司為“4 免息”服務支付更高的費用（9% 而不是 4 - 5%）很有吸引力。
由於公司支付更高的服務費，他們可能會以更高的產品價格來支付它（讓消費者支付費用）。
我的問題是 - 由於價格已經包括“4免息”支付服務的費用，而且每個月的通貨膨脹率都不是零，我是用4支付還是堅持購買更有利？是否還有其他對我不利的風險/因素？
公司以幾種不同的方式吸引新客戶。這些中的每一個都有成本。例如，他們可以購買昂貴的廣告。或者他們可以在商品暫時成本較低的情況下進行銷售。無息貸款只是這些工具中的另一種，可以讓您購買原本不會購買的商品。
與觀看廣告不同，支付較低的價格或獲得免息貸款可能對您有一些好處，但如果您僅通過購買不應該擁有的東西來獲得這種好處，那麼總體而言，交換不會對你有益。
所以，想像一下你想買一張桌子。你看到一個你喜歡的 $ 1000 and other you like for $ 2000，但您可以為此支付 4 次 500 美元的免息付款，因此您現在不需要全部價格。假設桌子質量相同**，對您**來說價值相同，顯然購買第二張桌子不是您的最佳選擇。另一方面，如果您發現兩張您同樣喜歡且價格相同的桌子，其中一張帶有免息貸款選項，而另一張沒有，那麼使用該貸款對您有利，因為您可以使用你的一些錢有一段時間，並沒有支付額外的費用。
如果您無論如何都想要桌子（或汽車或其他任何東西）並且問題只是“我應該現在支付全部費用還是使用他們的方案？” 那麼是的，有一些事情需要調查。其中一些地方非常狡猾，並試圖誘使您支付高額利息。他們可能不清楚付款日期是什麼時候，如果你遲到了，你從貸款開始就欠了一大筆利息。他們可能會每月收取技術上不感興趣的服務費。等等。根據您居住的地方，法律可能會保護您免受其中一些影響。您至少必須非常仔細地閱讀條款和條件。
如果你只打算存（或在其他地方賺你不必馬上花掉的錢）5 或 10 美元，那麼可能不值得仔細閱讀和其他不被敲竹槓的腦力勞動：只要買該項目。但如果是 3 年的汽車貸款，請花時間閱讀所有內容。公司很可能只是花錢來吸引客戶，如果產品對你有價值，這可能對你有利。
有幾個想法可以與您問題的某些方面聯繫起來：
通貨膨脹發揮作用的唯一方式是，如果您不預先支付全部購買價格，而是支付其他費用，否則這些費用會延遲並在以後花費更多。我能想到的情況並不多，這會帶來實質性的好處——絕大多數消費者成本要麼是固定的（住房、流媒體/有線電視等），要麼是按需的（例如，你不“預先-支付”天然氣，雜貨，公用事業等）。
此外，由於個別商品的消費價格不會隨著“通貨膨脹”而不斷變化，“通貨膨脹”是一種必須更廣泛的平均衡量標準，因此您可能很少有可以通過這種方式利用“通貨膨脹”來為自己謀福利的情況。
一種有益的情況是接受延遲付款並用它們來償還債務（尤其是循環債務）。然後你會通過提前還清利息來“節省”利息。但是，除非您有極高的利息債務（在這種情況下，您可能不應該購買需要付款的東西），否則收益可能是微不足道的。
所以，是的，使用“0%”付款計劃可能是有益的，但差異是如此微不足道，以至於您最好在其他地方預先支付更便宜的價格，而不是嘗試玩信用遊戲。