如何以最少的人身傷害退出有毒汽車貸款？
我在 20 多歲的大部分時間裡都在做出非常糟糕的財務決策。我從來沒有開過像樣的車，經常發現自己在路邊或沒有車。
情況
29 歲時，我的生活發生了改變，獲得了學位和一份更好的工作，使我的收入增加了一倍多。當然，做出錯誤決定的趨勢仍然存在，我決定以 22% 的利率購買比藍皮書高 10% 的新車。
我一整年每月支付 500 美元，在 12 或 13 次付款後，我向車輛支付了 18,000 美元到 17,100 美元。一年後，我有幸通過我的銀行將我的貸款再融資到 5.9%，我仍然每月支付 500 美元，財務上沒有問題。
問題
由於早期的利率高得離譜，我的情況是，我欠一輛藍皮書價格低於 10,000 美元的汽車超過 15,000 美元。車輛顯示出傳輸問題的跡象，我擔心這些問題的修復成本很高。雖然我能夠為這輛車支付 500 美元/月的費用，但我確信我在經濟上參與了一筆非常糟糕的交易。
我已經準備好為自己的功勞而受打擊，甚至在接下來的幾個月裡騎自行車上班，同時為更實用的車輛省錢。大約一年來，我一直在想辦法擺脫這筆貸款，在本周經歷了我的車的一些奇怪行為之後，我準備採取行動。但是，我不知道採取的最佳途徑。
我的問題
如何以最少的人身傷害退出/終止有毒汽車貸款？
在我看來，您沒有很多很棒的選擇，但其中有：
- 繼續保持原樣。如果/當汽車在沒有大筆費用的情況下變得無法使用時，請停止使用它。再買一個垃圾車，用它來過日子，直到你的貸款還清。從現在到那時，每月為預期的購買留出幾百（或任何你可以的，如果更多）。當你買這個垃圾時，用現金支付 - 沒有貸款。買些能帶你去上班的東西，如果可能的話，包括“自行車”。如果可以的話，賣掉不再使用的汽車來完成貸款。
- 開始積極償還目前的貸款，著眼於將其降低到您不再在水下的地方。然後把車賣掉，把貸款處理掉，買一個更好的替代品。精打細算，節省和削減一切- 吃得便宜（而且永遠不要外出），盡可能減少你的個人開支。如果您每月再獲得 250 美元的本金，您可能會在大約一年內不再處於水下狀態。
- 今天就以您在水下的金額獲得個人貸款，然後立即賣掉這輛車。這可以讓您以最快的速度擺脫貸款和汽車，如果您認為從現在到您可能不再在水下時汽車會大幅貶值，這可能是最佳選擇。但它可能是最昂貴的——您將支付 12% 到 20% 的差價。現在，5000 美元的 12% 不到 15000 的 5%，所以這實際上可能是一筆不錯的財務交易——但你可能不得不貨比三家才能用 660 獲得 12-15%（儘管這可能是可能的）。不過，此時你仍然沒有車，所以你必須再買一輛（或者暫時沒有車），你仍然會有某種形式的付款，但也許更容易管理（5000 美元 @ 12% @ 5 年意味著每月超過 100 美元，
我建議，如果您可以暫時不開車，那麼選項 2 是您最好的選擇。所有這些都需要一段時間的財務照顧，並且可能會削減一兩年的開支；但實際上，你不應該期待其他任何事情。如果它有助於了解如何執行此操作，請獲取預算應用程序。
至於不付錢就退出貸款，我完全不建議這樣做。你的信用至少會毀了七年，660真的一點都不差，然後還要再等幾年才能恢復。您可能會被起訴，要求您支付餘額和收款費用，超出收回。其後果將遠比僅僅還清它要糟糕得多，我的意思是在經濟上和道德上都是如此。