Ray Dalio - 全天候投資組合
我現在處境艱難，需要一些專家建議。我最近讀完了 Tony Robbin 的 Money Master the Game 一書，他談到了 Ray Dalio 全天候投資組合方法，他向大家推薦了一種無論市場如何都能輕鬆賺錢的方法。
全天候方法包括： 40% 長期債券；30% 股票；15% 中間債券；7.5% 黃金；7.5% 商品；
我諮詢了幾位當地的財務顧問，他們都反對這種方法。但是，我的職位是我最近找到了一份新工作，並且有一個舊的 401k，我需要轉入 IRA。我今年 25 歲，他們都告訴我，我有時間從經濟大幅下滑中恢復過來，我應該積極投資，但是如果你知道我的意思，如果可能的話，我不想恢復。我的目標是設置它而不擔心它，設置它並忘記它。有沒有人對這種類型的投資組合或類似的東西有任何經驗？我還想擁有一個單獨的投資賬戶，以實現更激進的策略。然而，我正處於一個十字路口，因為與我交談的每個人都告訴我要積極進取，因為我還年輕，而且我有能力從糟糕的打擊中恢復過來。任何建議和建議將不勝感激。提前感謝您對此進行調查。
為您做出這些艱難的投資組合決策是目標日期退休基金的重點。您選擇一個您將開始需要提取資金的日期，隨著目標日期的臨近，管理該基金的公司會慢慢拒絕基金的積極性。通常，您會選擇目標日期，例如，您的 65 歲生日。許多共同基金公司提供各種基金以滿足您的需求。
你永遠不會“必須恢復”的願望表明你對投資主題的閱讀還不夠。（或者可能是您的消息來源誤導了您。）對投資的基本理解包括市場漲跌的知識，並且沒有投資組合會永遠上漲。總是需要一些“恢復”；擁有一個不那麼激進的投資組合永遠不會讓你完全免於虧損，它只會降低虧損的可能性。
重要的是只投資您在短期內可以承受損失的資金（了解您將在長期內賺回）。您短期內需要的資金應存放在絕對最安全的投資工具中，例如儲蓄賬戶、貨幣市場賬戶、短期存款證明或短期美國政府債券。
以下是我用來模仿 Ray Dalio 的全天候投資組合的特定 Vanguard 指數基金和 ETF，以節省我的應稅投資儲蓄。我通過 Vanguard 個人投資者和經紀賬戶進行投資。
40% VUSTX Vanguard Long-Term Treasury Fund 7.5% GLD SPDR Gold Shares ETF 15% VFITX Vanguard Intermediate-Term Treasury Fund 7.50% DBC PowerShares DB Commodity Index Trac ETF 30% VTSAX Vanguard Total Stock Market Index Fund以下是從 2007 年至今的績效結果摘要：
- 最大回撤：-13.37%（標準普爾為-50.95%）
- 最差年份：-2.11%（標準普爾為-37.00%）
- 最佳年份：13.99%（標準普爾為 32.39%）
- 複合年增長率：13.16%（標準普爾為 14.27%）
- 內部收益率：6.63%（標準普爾為 7.81%）
- 投資組合費用比率：0.21%
2007 年是 DBC 商品基金成立的時候，所以這就是為什麼我的結果只在這麼遠的地方進行了測試。我也測試了更廣泛的資產類別，結果相似，但我建議自己也這樣做。我使用portfoliovisualizer.com 來回測我的投資組合結果以及各種資產類別，這非常有用。我固執己見的建議是忽略當地投資顧問的建議。沒有人會比你更關心你的錢，正如托尼在他的書中提到的那樣，他們的激勵措施是錯位的。
出於自動投資的簡單性，選擇共同基金而不是 ETF。不幸的是，我必須每個月（
DBC和GLD）手動購買 ETF 股票。我今年 29 歲，不要將其用於退休儲蓄。我的退休是 100% VSMAX。我會在 20 年左右的時間裡調整它以更加保守。然而，當我接近 45-50 歲時，我計劃在市場高點轉向這種分配方式。
**當我接近退休時，這正是我想去的地方。**假設您在 2007 年 10 月 31 日的退休賬戶中有 270 萬美元投資於 100% 的美國股票。2009 年 2 月，您的餘額大約為 135 萬美元。如果你想在 2009 年退休，你很可能不能。如果您使用這種方法進行投資，您的賬戶將在 2009 年 2 月降至 240 萬美元。
免責聲明： 我不是財務規劃師或顧問，我也不聲稱自己是。我是一名軟體工程師，我只是為了自己的利益而對這種方法進行了大量研究。我絕對與這裡提到的任何工具、組織或基金沒有任何關係，我也無法從中獲利或獲利。我不建議任何人使用它，我只是概述了我選擇如何投資自己的錢。接受或離開，這取決於你。由此造成的損失/收益是您的責任，我無法承擔責任。