機器人顧問值得冒險嗎？
我最近看到很多關於以最低費用管理股票投資組合的機器人顧問的討論。費用通常由 ETF 支付。
我不太精通所有這些股票和投資組合業務。與財務顧問相比，使用機器人顧問的風險有多大？
有人願意詳細說明它們是如何工作的嗎？我看到他們自動“減稅”並重新平衡投資組合。
如果您正在尋找一個顧問來建立一個投資組合然後進行管理，那麼機器人顧問可能是有益的（特別是如果您自己做的替代方案，假設您不精通市場）。
一個的主要風險是它沒有建立一個準確代表您的需求和風險承受能力的投資組合。一些公司在註冊時詢問您的問題數量不是基於獲得良好個人資料所需的條件，而是基於在人們認為這太麻煩和保釋之前有多少問題。這通常會導致較差的配置文件。此外，現場顧問可能更擅長真正了解您的風險承受能力。很多時候，我們的風險承受能力是一回事，但實際上我們並沒有那麼承受風險。
一旦配置文件建立。這些算法每天都會維護您的投資組合。如果出現再平衡機會，他們就會利用它。
機器人顧問的主要好處是較低的費用或較小的最低賬戶餘額。缺點是在組合投資組合之外缺乏人際互動和財務建議。
它們已經存在了足夠長的時間，您可以通過Google搜尋過去的性能數據。我想你會發現結果不是很令人鼓舞。
我個人不認為機器人會損失你所有的錢的風險很大，但有充分的理由預期它們不太可能表現得比傳統經理人更好或擊敗市場。歸根結底，機器人正在使用傳統經理一直在使用的大量分析和管理技術，並且由於傳統經理使用電腦來有效地完成工作，因此 IMO 並沒有太大的收穫。是的，理論上勞動力是昂貴的，所以削減它是好的，但實際上，在這種情況下，管理的資金量是巨大的，人力成本是微不足道的。我個人不認為降低的費用代表了人力管理的成本，我認為這只是行銷。
機器人可能被“玩弄”可能存在一些風險，但我懷疑這種潛力非常大（理論上，隨著時間的推移，你的回報可能會減少百分之一，因為它還在繼續）。這裡的問題是算法在功能上是廣為人知的。毫無疑問，每個機器人顧問都有自己的算法，理論上這些算法是嚴密保密的，但實際上，正確圈子中的許多人都會理解廣泛的功能行為，這會產生可預測性，如果你能預測投資/交易模式，您可以從這些模式中賺錢。這意味著人類從機器人那裡賺錢（拿走利潤），或者機器人從其他落後的機器人那裡賺錢。如果機器人顧問繼續起飛，我預計他們的表現會越來越差。