如何/在哪里為初學者在德國購買 ETF 開戶？
我來自亞洲第三世界國家，在德國生活了一年，我想投資一些資金（總共幾千個歐洲，每月幾百個）到所謂的 ETF（交易所交易基金）。因為在通貨膨脹每年都在增加的情況下，把錢放在銀行似乎不是一個好的選擇。目前，我有德國商業銀行的銀行賬戶。
我還不會說德語（雖然正在努力學習），所以我想根據您的經驗詢問，一家好的/值得信賴的公司可以提供：
- 各種ETF/指數基金（不僅投資德國指數，還投資世界指數）。
- 買入/賣出費用低（不是按百分比計算，而是固定價格，例如：購買 1 只 ETF 成本 0.03 歐元，購買 1000 只 ETF 成本 30 歐元）。
- 對網站的英文支持和自動計算稅收（我認為他們在德國隱含地這樣做？例如：如果我出售我的證券並獲得 1000 歐元 1 年，那麼今年我只需支付 1000 - 800 （每年免稅資本收益）= 200 * 25% 稅收 = 50 歐元？）
我的策略是全押購買一些我認為未來幾年可以長期獲利的 ETF / 指數基金（我不是活躍的交易者），而這筆錢就是我省下來的錢
無論您選擇哪個經紀商，您都可以使用 UCITS ETF，其中許多都遵循國際指數。但是，您不能購買在歐盟以外註冊的基金，至少不能作為私人投資者購買。網站<https://justetf.com>擁有 ETF 數據庫，並根據國家/地區自動應用可用性限制，並且通常比經紀人擁有更多最新資訊。它還列出了為每個 ETF 提供儲蓄計劃的經紀人。
所有德國經紀人都會自動處理稅收。您每年有 800 多歐元的資本收益免稅津貼 (Steuerfreibetrag)，但您必須明確將全部或部分津貼分配給銀行 (→ Freistellungsauftrag)。如果您在此處犯了錯誤，則可以使用您的納稅申報單計算適當的稅款。對銷售和股息等收益徵稅，但對於積累資金，部分還對未實現的收益徵稅。這意味著稅收最優策略是優先分配 ETF，直到股息支付耗盡您的 Freibetrag。除此之外，積累 ETF 會將更多的稅收推遲到出售之前，這通常被認為是一件好事。
在比較經紀人時，您需要查看三種費用：
- 維持經紀賬戶的費用
- 下單費用
- 使用儲蓄計劃的費用（每月 x 歐元自動投資）
對於所有這些，德國商業銀行與線上銀行的競爭並不激烈，除非交易量非常大。在這種情況下，通常會推薦 DKB 或 Ing 之類的銀行，但他們對客戶可能很挑剔，我不確定他們的網站是否很好地支持英語。在最近推出 0.1% 的賬戶費之前，Flatex 曾經非常好。在任何情況下都不要去當地的 Sparkasse。
粗略比較（截至 2020 年 4 月，不保證）：
經紀賬戶費用：
- 德國商業銀行：如果每季度至少有一個訂單或儲蓄計劃，則免費，否則 0,175% pa min 4,95€ ← 購買和持有非常昂貴
- Comdirect：如果每季度至少有兩個訂單或一個儲蓄計劃，則免費，否則每月 1.95 歐元
- Flatex: 0,1% pa ← 昂貴
- DKB, Ing：沒有額外費用，但關聯的支票賬戶可能不是免費的
訂單費用（不包括兌換費用）：
- 德國商業銀行：4.90 歐元 + 0.25%，最低 9.90 歐元
- Comdirect：4,90 歐元 + 0,25%，最低 9,90 歐元，前 12 個月條件更好
- DKB：如果價值低於 10000 歐元，則為 10 歐元，否則為 25 歐元
- Ing: 4,90€ + 0,25%，前 6 個月的條件更好
- 弗萊泰克斯：5.90 歐元
儲蓄計劃費用（每月發生）：
- 德國商業銀行：2.50 歐元 + 0.25%
- 直接：1.5%
- DKB，Flatex：1,50€，有些是免費的←非常便宜
- 英格：1.75%，有些是免費的
這些費用是按訂單/每個儲蓄計劃執行的，通常取決於訂單的數量/價值（DKB 除外）。您購買的股票數量沒有直接關係。
比追逐成本最低的交易更重要的是找到一個您滿意的優質、低成本的 ETF，如前所述，使用 JustETF。由於並非所有經紀人都為該 ETF 提供儲蓄計劃，因此基金的選擇可能會影響您對經紀人的選擇。
進一步問題的一個很好的資源是德國金融 subreddit <https://reddit.com/r/Finanzen>