401(k) 的股息對收益有影響嗎
當我研究我的 401K 時，我發現我的股息共同基金有些奇怪。我向我的 401 提供者詢問資訊，這就是他們告訴我的。
澄清一下，當我投資他們的基金時，他們把錢放在 共同基金的****子賬戶上，所以價格是不同的。
2006 年 12 月 13 日，範例投資子賬戶的單位價值為71.555。如果您在當天收盤時有 100.00 美元的基金，您將擁有 1.3975263 個單位。
同時，範例投資共同基金的股價為50.61。如果您有 100 股直接投資於 Example Investment，您將擁有他們基金的 1.975894 股。
Example Investment 於 12 月 16 日宣布派發每股 9.88 的股息。這導致該基金的每股資產淨值從 50.61 下降至 40.73。作為個人投資者，這對您意味著什麼？您的餘額現在從 100 下降到 80.48，您的分配為 19.52（每股 9.88）。大多數投資者選擇獲得額外的股票，以使他們的投資恢復到原來的價值。在這種情況下，9.88 將為您額外購買 0.479253 股（19.52/40.73=0.479253）。現在，這使您的賬戶恢復到 100.00 美元，您現在在他們的範例基金中擁有 2.455147 股。
我的提供者將分配再投資到範例投資共同基金的新股中，保留投資的全部價值。子賬戶的單位數量和單位價值保持不變，而範例投資互惠基金的每股資產淨值有所下降。因此，假設您在 Example Investment子賬戶中擁有 1. 3975263 單位投資於 Example Investment Mutual Fund，您仍然擁有價值 100.00 的投資（1.3975263 單位乘以每單位 71.555 美元），就像您持有直接以每股 40.73股的價格購買範例投資共同基金。
所以在股息之後總結
2.455147 * 40.730 = 99.99813731 ~~ 100個子賬號
1.3975263 * 71.555 = 99.9999944 ~~ 100共同基金
所以我的問題是，股息對401K有影響嗎？
每天根據市場變化進行調整，股息應該對您沒有影響。在股息到達賬戶後，您的 X 股時間 $Y 應該幾乎相同。
在 401(k) 或 IRA 中，會計在大多數情況下並不重要。在退休帳戶之外，您需要為股息繳稅，並將新購買的股票成本添加到您的成本基礎中。
從你的描述看，401k賬戶有自動分紅再投資政策，最終結果與同政策的外部賬戶完全一樣。即：沒有區別，股息影響 401k 賬戶的方式與影響外部賬戶的方式完全相同。唯一的問題是，對於外部賬戶，您可以進行股息分配，而對於 401k，您不能——它是自動再投資的。
你期待別的嗎？