萬能壽險還是定期壽險？
我是這個網站的新手，並在與我的個人財務有關的情況下尋求您的幫助。
我有一個朋友最近加入了 WFG（世界金融集團），他們也邀請我加入他們（我禮貌地拒絕了）。但是由於我看到很多其他朋友對WFG和他們出售的保單感興趣（我的熟人中至少有10個從我的這個朋友那裡得到了自己的萬能壽險），我只是想了解一下他們正在做出的決定，如果這是我也應該考慮的事情。
他們得到的政策是工業聯盟<https://ia.ca/universal-life-insurance>，他還告訴我，有了這個 UL 政策，我只需要在我達到一定年齡之前付款（我不不記得了，但我相信那是 60 到 65 歲），然後我的餘生仍然會受到保障。
我做了研究，發現如果我要購買定期保險，第 20 學期的保險費用為 500,000 加元，我將花費 40-45 加元。為此，我將支付 150-175 美元的 IA UL 保單，但是他告訴我我也會投資。
關於我：單身，24M，New Bruinswick（加拿大）
所以這是我的問題：
- 如果你在我的鞋子裡，你會為自己買哪一個，定期保險或 IA UL 保單，為什麼？
- 在您看來，我是否應該考慮加入WFG（我認為他們是陰暗和不道德的，但沒有確鑿的證據）？
- 如果我在 65 歲之後沒有支付任何費用，UL 保單如何仍然承保我，現金價值是否因此而減少（65 歲之後是否扣除現金價值以支付保險費）？
- 在萬能壽險中，如果我 65 歲後現金價值不下降，保險公司如何仍然賺錢為我提供保險？
要問自己的第一個問題是，你還需要人壽保險嗎？福利金額 500K 相當大，但也可能太小而無法滿足您的需求。你有依賴你收入的人嗎？你有妻子或孩子嗎？如果你不這樣做，那麼你就不需要人壽保險。
作為一個沒有孩子的單身人士，可能不需要人壽保險。如果您是一位有兩個孩子的高管和一個留在家中的配偶，您可能需要更多的配偶政策。
其次，如果您確實需要人壽保險，請始終購買所需期限的期限。例如，如果您今天有一個孩子，那麼 20 年的保單就差不多了。如果您已婚，並且您和您的配偶買了一套房子，並且需要雙方的收入來支付這筆費用，那麼 25 年的保單將是合適的。（據我所知，加拿大的大多數抵押貸款期限為 25 年。）
宇宙生命是一種整體生命，是一個可怕的交易。如果你需要取出錢，退保費會很高，而且費用隱藏得很好，而且是天文數字。如果您需要人壽保險，您最好購買定期保單並將每月 100 美元投資在應稅投資賬戶中。只需購買低成本指數共同基金，您就會走上一條建立財富的好道路。
宇宙生命幾乎沒有任何意義。
皮特已經有一個很好的答案，但我會添加兩個不同的想法供您考慮：
首先，繼續Google“世界金融集團”。Google會自動完成這個“-騙局？” 這是確定公司合法性的第一步。請注意，它是一家多層次的行銷公司，這對於金字塔計劃來說是一個更快樂的術語。問題是這意味著即使產品是合法的，銷售策略也會非常激進。您已經在朋友向您推銷一種沒有意義的產品時看到了這一點。
傳銷最終賺錢是因為他們可以承擔與向朋友和家人出售產品相關的內疚感。你內心的痛苦是你不想說不，但也不想購買產品，這就是該設置的全部意義所在。是否要說服您的朋友這取決於您-為了您的利益，我會說要繞道！
第二點是，如果你正在考慮人壽保險（來自一家更有信譽的公司），你越年輕越健康，它就越便宜。因此，如果您沒有人依賴您的收入，那麼獲得一份保單可能並不完全有意義，但無論如何，這可能是有道理的。這是您可以在這裡作為一個單獨的問題提出的問題，或者在其他地方尋找資源（但不是來自未經培訓的傳銷“銷售人員”！）
編輯作為旁注，雖然推行“終身”類型的政策已經讓我為一個騙局而豎起耳朵，但我會說我知道這是可疑的，因為世界金融集團試圖在我上大學時招募我。我進行“面試”的辦公室氣氛有些不可思議，他們只用了 5 分鐘就向我保證“不要費心在網上查找我們，因為我們非常擅長我們所做的事情，以至於每個人都嫉妒”我們喜歡散佈惡劣的謊言”。至此，他們已經檢查了我腦海中的六條紅旗（當時我太天真了，只看一個就走開了），所以我離開了。想想看，如果 15 年前有一位更好的招聘人員找到我，我可能會對這個問題發布一個非常不同的答案！