我需要擔心電彙的“結構化”嗎？
我正在將一大筆（對我而言）資金從美國銀行賬戶轉移到丹麥銀行賬戶。兩者都在我的名下。為了平衡匯率短暫飆升的風險，我計劃在不同日期進行一系列電匯。
在每次轉賬費用和我想要防範的匯率波動之間進行平衡，結果表明，我理想情況下希望以大約 9,000 美元的價格進行轉賬。
然而，我依稀記得，如果人們進行一系列類似的交易，每筆交易的金額低於 10,000 美元，就會觸犯法律。在某些說法中，這聽起來只是用實物現金交易的問題，但我找不到任何關於此的確切資訊。
我是否需要改變我的計劃，至少製作一些大於 10,000 美元（甚至 10,000 歐元）的塊，這樣看起來我就不會想逃避什麼？
在美國，超過 10,000 美元的貨幣交易需要填寫貨幣交易報告 (CTR) 並送出給金融犯罪執法網路 (FinCEN)。請注意，FinCEN 是 IRS 的姊妹局，兩者都隸屬於財政部。
只有在處理貨幣工具時才需要 CTR ，其定義為：
3)“貨幣工具”是指—— (A)美國硬幣和貨幣；(B) 按照部長的規定，外國硬幣和貨幣、旅行支票、不記名可轉讓票據、不記名投資證券、不記名證券、所有權在傳遞時轉移的股票和類似材料；(C) 財政部長應根據第 5316 條和第 5331 條的規定，規定由外國金融機構提取的非無記名支票、匯票、票據、匯票和其他類似票據形式。
基本思想是貨幣工具“類似於現金”，因為它們可以在沒有任何形式跟踪的情況下從一個人轉移到另一個人。這就是大型現金類交易需要點擊率的原因。
電匯本身不被視為貨幣工具，因此不需要點擊率。（因為它們已經被正常的銀行機制跟踪。）低於 1 萬美元的多次電匯通常不會觸發 SAR（可疑活動報告），除非銀行有人出於任何原因決定報告一個。
但是，如果電彙的來源資金是貨幣工具，或者如果收款人以貨幣工具的形式獲取電匯資金，那麼超過 10,000 美元的金額將像往常一樣觸發點擊率。