更換 HSA 託管人會導致投資價值損失嗎？
我的 HSA 託管人被另一個託管人收購，他們計劃清算我在舊託管人的投資，然後將其轉移到新託管人的貨幣市場。到那時，我將不得不進入並手動將現金重新投資於貨幣市場。
假設我購買了與舊賬戶相同的投資，這會不會造成舊託管人的銷售價格與新託管人的購買價格不同的情況？
目前市場非常不穩定，因此這可能意味著低賣高買。是我誤解了情況，還是真的那麼不公平？我能做些什麼來降低風險嗎？
我找到了一些替代選擇。但不幸的是，它們中的大多數似乎大部分時間都不起作用。
實物轉讓給另一個保管人
這是您的投資只是轉移到另一個託管人而不被出售的地方，因此它們根本不會改變。這是 IMO 最好的結果，因為你可以選擇一個有信譽的，並且你可以控制它。
但是，許多保管人不會這樣做。在某些情況下，這可能取決於新託管人是否提供相同的投資，但有些託管人即使匹配也不會這樣做。
美元成本平均潛在損失
您可以自己清算部分投資，並將其轉移給新的提供商。如果你這樣做 4-5 次，它會將波動劃分為多個時間段，以平均波動。
不過，一些託管人不允許部分轉移。即使他們這樣做了，一些託管人也只是通過將支票郵寄給新託管人的方式將資金轉移，然後整個過程可能需要 1-4 週。這些延遲可能會限制您進行部分轉移的次數，從而降低效率。這也可能會大大增加您的資金未被投資的時間視窗，從而增加購買價格遠離銷售價格的風險。
投訴
您的人力資源團隊可能對託管人有足夠的影響力來說服他們為您的公司破例，並進行實物轉移，或補償您造成的任何損失等。
將您的 HSA 留給目前的保管人
就我而言，WageWorks 是我的福利提供者，並被 HealthEquity 收購，但他們與紐約梅隆銀行合作成為 HSA 的保管人。一位 WageWorks 代表告訴我，一些雇主允許人們將 HSA 留在 BNY，但 BNY 告訴我 HealthEquity 不會讓他們這樣做。我不確定誰是正確的，但在某些情況下是可能的。
拒絕同意清算
福利提供者建議的另一個選擇是拒絕同意清算投資。我猜這將類似於上面的工作，但通過法律手段迫使它發生。我們的人力資源團隊正在調查它，當我有一些確定的資訊時，我會更新文章。
讓它發生
正如 Ben 所說，盡快進行清算/轉移有助於降低風險。如果收購託管人可以比您自己轉移到新託管人的速度更快，那麼讓他們這樣做可能是您最不壞的選擇。
是的，它可能意味著低賣高買，但也可能意味著高賣低買。真的沒有辦法知道。
因為它在 HSA 內，所以沒有直接的稅收影響；如果您在應稅賬戶中清算和重新購買，您不必擔心支付資本收益或觸發洗售規則。
為了降低價格變化的風險，您可以嘗試盡快完成此操作。但同樣，在動蕩的市場中，您也可以輕鬆地通過交易獲得好運。既然你似乎別無選擇，我的建議是不要擔心，避免試圖為市場計時和猜測波動的誘惑。