為什麼我的抵押貸款再融資會增加我的 PMI，即使利率較低？

我目前被困在餘額 167.5k 的 5.5% 貸款中。PMI 約為 75 美元/月。我正在嘗試再融資，但我的貸方告訴我，即使將利率降至 4% 左右，也不值得，因為我的 PMI 會增加以彌補大部分差額？這有意義嗎，誰能向我解釋為什麼會這樣？

那是你有的 FHA 貸款嗎？而且您想做其中一種低成本的 FHA 重新安裝，對嗎？

答案是，在你第一次獲得貸款和現在之間，政府改變了 FHA 貸款的 PMI 規則。它使您必須支付的每月 PMI 金額增加了一倍多。

新費率於 2011 年 4 月 18 日生效，如下：

15-year loan term, loan-to-value > 90% : 0.50% per year
15-year loan term, loan-to-value <= 90% : 0.25% per year
30-year loan term, loan-to-value > 95% : 1.15% per year
30-year loan term, loan-to-value <= 95% : 1.10% per year

它曾經是0.50% per year for the 30 year。

所以這就是PMI會上升的原因。

還有另一條規則在起作用，特定於免費的 FHA refi——政府要求 refi 後的每月總付款（本金+利息+pmi）至少比目前付款低 4%。請注意，免費 refi 不需要新的評估。

一些選項會出現，但前提是您可以在評估中顯示一些股權：

1）如果評估顯示至少 10% 的股權，您可以重新購買標準抵押貸款。您甚至可以找到一個不需要該級別的 PMI。如果你有 20% 的股權，你就是黃金——沒有 pmi。

2. 如果您重新申請 15 年 FHA 抵押貸款，請查看每月還款金額。在低得多的 PMI 和低得多的利率之間（15 年通常比 30 年低 0.75%），它可能不會比你現在支付的多得多。隨著時間的推移，您將節省大量資金，並更早地擺脫 PMI（當您的本金低於貸款金額的 80% 時，它就會停止）。這將需要重新評估。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/12649