為什麼一個人只能在 401(k) 中為雇主的匹配做出貢獻？
在最近一期 Jim Cramer 的 Mad Money 中，他緊急（他會做其他事情嗎？）建議您僅在 401(k) 中為雇主的匹配做出貢獻，並將您通常會貢獻的其餘部分放入 IRA .
不幸的是，我錯過了大部分片段並且我沒有理解為什麼？
我有一個翻轉 IRA（來自我以前的雇主的 401(k)）和一個來自我現在的雇主的 401(k)。我將我工資的 10% 用於我的 401(k)，這足以讓雇主匹配。鑑於我的收入水平，如果我在最大化我的 401(k) 之前將錢存入 IRA（扣除限制），我將不會獲得與將所有東西都投入 401(k) 一樣的稅收優惠。
那麼為什麼有人會做出足夠的貢獻來讓雇主在 401(k) 上匹配並將其餘的放在 IRA 中呢？
配套資金是免費資金，因此最好將這筆錢從桌面上拿走。將其視為免費的 100% 回報：您存入 1000 美元，您的雇主匹配這 1000 美元，您現在在 401(k) 中有 2000 美元。（顯然，我保持簡單。歸屬時間表意味著雇主匹配不是你要立即保留的，而是在一段時間後；通常是分塊。）
除了雇主匹配之外，您還需要考慮可用於 401(k) 投資的內容。通常，您的選擇比 IRA 更有限。應該考慮 401(k) 的成本，因為它對大多數人來說並非微不足道。（具體情況當然會有所不同，但在大型 IRA 賬戶中更便宜。）
所以，這與機會成本有關。直到雇主匹配，您的投資選擇在 401(k) 中受到更多限制並不重要，因為您僅從匹配的資金中獲得 100% 的回報。一旦用盡了，您就有更多的退貨機會，因為您可以使用更多選擇，通過使用提供更多選擇的帳戶。
這裡的總體原則是你必須看到整個畫面。這類似於您應該在投資前償還高利息債務的概念，因為從投資的角度來看，您支付的利息代表了損失或負投資回報，因為資金正在從您的賬戶中流出。具體到您的問題，您必須考慮可供您使用的各種類型的投資工具。這不僅僅是關於 401(k) 和 IRA 賬戶。您還可以考慮直接經紀賬戶、儲蓄賬戶、CD 等。您通常可以預期的成本和回報是您通過可用選擇的指南。