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為什麼我要在 401(k) 上投資這麼多？
我今年 24 歲，每年賺 60,000 美元，同時節省了約 41%。其中 28% 存入我的 Roth 401(k)，其餘存入 TD Ameritrade，一小部分存入 Robinhood 賬戶（目前均由我管理）。
當我在審查我的 401(k) 關於提款規定的限制時，我開始思考，為什麼我不把我的 401(k) 降低到 10%（這樣我仍然可以從雇主那裡得到匹配的捐款）並將其餘部分投資於更具侵略性的道明託管投資組合？
重要的是要注意，我不擔心我的儲蓄習慣，也不會花掉我的退休金。我認為這在不久的將來給了我更多的投資靈活性，因為我正在研究房地產投資，或者只是想要比 401(k) 計劃提供的更具侵略性的東西。
這是不明智的還是我朝著正確的方向前進？
使用 Roth 401(k) 與非稅收優惠投資賬戶的最大好處是增長是免稅的*（不僅僅是像傳統的 401(k) 那樣延期）。*使用託管賬戶，您將在獲得所有分配和實現收益時繳納稅款，這會增加長期增長的阻力。不利的一面是，您在退休之前無法觸及增長（除了一些特定的例外情況，如高等教育），這阻礙了您將其用於直接房地產投資等事情的能力。我認為您不會發現託管賬戶會提供足夠大的回報來彌補免稅增長。
因此，大多數顧問建議盡可能多地使用稅收優惠賬戶，然後尋找非優惠機會。
也就是說，如果你保持這樣的支出水平，你已經走上了富裕的生活，所以沒有錯誤的答案，只有從稅收角度來看更優化的答案。
您可能會考慮的另一種選擇是將一些資金存入健康儲蓄賬戶。它需要一個高免賠額的健康計劃，但合格的提款（對於與健康相關的費用來說相當廣泛）是免稅的並且不會過期，所以如果你現在建立它可以用作準退休賬戶並在以後的醫療費用較高時使用它，無論是老年還是有家庭時。