為什麼有些人認為支付抵押貸款利息是有益的？
在討論買房時，我經常聽到人們說他們喜歡抵押貸款，因為他們可以獲得註銷利息的好處。我是不是誤會了什麼？我的簡單想法是，如果您支付 100 美元的利息以節省 25 美元的稅款（稅率為 25% 的簡單範例），是否還清抵押貸款更有利，並且擁有 75 美元並稍後再繳納 25 美元的稅款？
因為“我的會計師說我在 28% 的範圍內，需要更多的沖銷。” 當我聽到有人這麼說時，我告訴他們找一個新的會計師/顧問/稅務人員。
好處（如果有的話）是這樣一個事實，即當且僅當（對@staticx 的帽子提示）您已經在逐項列出您的扣除額。
這意味著對我來說，我 3.5% 的抵押貸款真的要花費我 2.625%。
這樣做的唯一影響是，當我償還債務時，抵押貸款的償還優先級可能會降低。這是在選擇穩健的應急基金（目前收益接近 0%）或使用這些資金以加速支付抵押貸款之間取得平衡的地方。
如果問題所表達的情緒暗示一個人應該進行抵押貸款，無論是否需要，這實際上歸結為長期風險問題。我不建議人們今天通過抵押貸款來投資市場。我們剛剛在 00 年代看到的零回報將向您表明 10% 的市場回報是長期的平均值。FWIW，‘96-‘05 期間的回報率為 9.08%，而 ‘06-‘13（比 10 年短 2 年）為 7.26%。很少有人有紀律耐心地等待下跌並看到我引用的回報。
也就是說，考慮到我們目前享受的低利率，利息可以扣除這一事實是一個小因素。
上述每一點都可以擴展為自己的答案。一個很好的問題，答案不那麼簡單。
當然，還清抵押貸款總比什麼都不做要好。但是，當您考慮保留抵押貸款並進行投資時，它會變得有趣。如果抵押貸款利率為 5%，並且您預計股票或其他投資的回報率超過 5%，那麼尋求那些更高的回報率可能是有意義的。
如果您期望股票的回報率相同，為 5%，那麼保留抵押貸款和投資資金仍然可以更加節稅。假設邊際稅率為 30%，抵押貸款利息的實際成本（以稅後貨幣計）為 3.5%*。如果您的投資導致按 15% 徵稅的長期資本收益，那麼您的稅後資金的實際增長率將為 4.25%。因此，在稅後條款中，您的收益率大於您的損失率。
另一方面，償還抵押貸款比投資借來的錢更安全，因此這樣做可能更適合規避風險的人。
*我假設扣除不會改變你的邊際稅率，這有點過於簡單化了。