為什麼淨資產是保險範圍的推薦最低值

我的汽車保險建議購買責任限額至少為我的淨資產的保單。這對我來說似乎並不直覺，因為您擁有的錢越少，大筆賬單就越會受到傷害（並且您破產的可能性就越大）。

舉個例子，假設有兩個人：擁有 20 萬美元淨資產的愛麗絲和擁有 3 萬美元的鮑勃。根據這個建議，愛麗絲可能會採取責任限額為 25 萬美元的保單，而鮑勃則承擔 5 萬美元的責任限額。現在想像一下，他們倆都發生了類似的事故，他們被起訴了 10 萬美元。愛麗絲會沒事的（除了更高的保險費）。鮑勃會失去他的積蓄，但仍然空頭 2 萬美元（並且可能破產）。

我不知道一個人在事故中的個人責任受到個人資產的任何限制，那麼為什麼淨資產較低的人想要更少的保險呢？我能想到的唯一理由是，他們會以較低的保費節省更多。

我不知道一個人在事故中的個人責任受到個人資產的任何限制

但實際上它是，因為破產（遠遠超出你資產的債務可以被抹去）。你問的指導方針可以從兩個關鍵點來理解：

1. 破產不是世界末日。這既不方便，也有壓力，但限制了事情在財務上的惡化程度；你仍然可以生存。鑑於此，您的收入和淨資產越低，與其他緊迫需求相比，您在責任保險上的合理支出就越少。
2. 沒有“典型”的判斷量。您已經根據 10 萬美元的判斷提出了問題，但它們至少可以輕鬆地超過幾個數量級，例如從輕傷或財產損失的 1 萬美元以下到多人死亡或終身護理的 1000 萬美元以上（罕見，但並非極為罕見）。這類似於尺度不變或本福德定律分佈。

如果您的淨資產是 $X，那麼您主要關心的是保護自己免受與$X相同數量級的判斷。這是因為比 $X小得多的判斷不會對您產生太大影響，而比 $X大得多的判斷無論如何可能會讓您破產。“規模不變性”的想法導致購買（並能夠負擔）以 $X 為限額的責任保險。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/144858