為什麼個人很難獲得高質量的貸款？
目前聯邦基金利率是 2%，這大概是銀行從政府借款的成本。我懷疑借錢給他們的成本遠不止於此。公司貸款似乎在 2.5-5.5% 左右。因此，從這一點來看，今天美國的錢似乎相當便宜。
但是，如果我進入並以“普通喬”的身份詢問，我會很幸運能從銀行獲得甚至翻倍的利率。我有很好的信用（沒有負債，沒有拖欠，多年來都按時付款），但我提供的個人貸款和信用卡往往至少為 12-13%。儘管我手頭有流動資產可以多次支付這些費用。最重要的是，借款一點也不靈活和容易，貸款申請通常有復雜的條款。在這樣的利率下，實際上不可能有效地利用任何業務活動，因為即使以 12% 的利率借款，業務或投資也必須表現出色，才能在這種利息之上獲得利潤。
我意識到，每當您向某人借錢時，您都必須標出利息以彌補他們不付款的風險。但是公司也一直在破產。擁有穩定收入和良好信用記錄的普通人是否真的面臨更高的無法償還風險以證明利率高出 2-10 倍（與公司相比）？或者這只是銀行因為他們別無選擇而向人們收取大量費用的案例？為什麼普通人不能以合理的利率獲得適度的貸款（例如，這使得將這筆錢用於投資變得現實）？
注意：為了澄清，我問的是作為私人獲得任何類型的貸款，意圖將其用於投資目的並產生利潤。因此，這筆錢應該附帶很少的附加條件（而不是被迫用於購買汽車或房屋等特定目的）和足夠低的利息。考慮投資或業務的性質是開放式的，但為了論證，我們假設每年稅前 7%。假設我記錄了穩定的收入，沒有未償債務（除了可以立即支付的信用卡賬單），我的 FICO 分數是 800，我的資產既具有流動性（例如現金）又具有非流動性（例如汽車、貴重物品）與我正在尋求的貸款金額。
信用卡是無擔保債務。憑藉良好的信用和大額首付，抵押貸款等擔保貸款可低至 3%。當一家公司破產時，銀行接管所有權並獲得公司的所有未來收益（請注意，公司破產並不意味著“沒有任何資產”。破產的企業仍然可以盈利.) 由於奴隸制是非法的，如果您違約，銀行不會獲得您的所有權。雖然他們可能會在破產和解中獲得您幾年收入的一部分，但在大多數情況下，他們不會獲得您未來的收入。
但是公司也一直在破產。
不是很成熟的。有風險的企業將有更高的利率。
我擁有與我正在尋求的貸款金額相當的流動資產（例如現金）和非流動資產（例如汽車、貴重物品）。
那你為什麼不把這些用於投資呢？
所以這筆錢應該附帶一些附加條件（而不是被迫用於購買汽車或房屋等特定目的）
如果你把你的資產作為抵押品，那麼你就會有條件。如果你不願意把它作為抵押品，銀行為什麼要考慮它呢？
為了澄清，我問的是作為私人獲得任何類型的貸款，意圖將其用於投資目的並產生利潤。
為什麼期望銀行承擔投資風險並讓您獲利是合理的？
“目前的聯邦基金利率是 2%，這大概是銀行從政府借錢的成本。我懷疑借錢的成本比這要高得多。”
然而，您希望銀行以零抵押品借給您錢（您想在沒有條件的情況下進行投資，例如購買汽車的要求）。涉及的抵押品越少，風險就越大。
您確實意識到，在美國，銀行可以從美聯儲借款的數量是有限的。他們必須貸款的資金來源是存款人。他們設定貸款利率以支付費用（人員、設備、租金、電費……）並支付 CD 和儲蓄賬戶的利息。加利潤。
如果您想在簽名貸款上獲得更好的利率，那麼請找一家管理費用較低或利潤較低的銀行。例如網上銀行或信用合作社。
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