為什麼當我移除我的妻子時，我的汽車保險費會上漲？
我正在搞亂我的汽車保險單，看看我是否可以讓我的保費降低一點，所以我只是好奇；我的妻子讓我的保費上漲了多少？
就目前而言，我的保費約為 425 美元/6 個月，所以我移除了我的妻子…..猜猜發生了什麼？它上升到 550 美元/6 個月。這是為什麼？保險公司會不會覺得我沒有老婆會更傻？為擁有完美記錄的另一個人投保是否有益？這會讓你的保費下降嗎？
**資料來源：**我曾在美國一家大型多線保險公司擔任 IT 顧問，負責保單評級 - 財產和意外險。
幾點注意事項：
- 如果她開車，你不能簡單地把她帶走；她需要被保險。如果她不開車，但有駕照，她*可能需要投保。*如果她是您保單上列出的任何車輛的指定車主，她將是。（因州而異）
- “保險公司會不會覺得我沒有老婆會更傻？” - 是的……是的，他們有。他們有統計數據來支持它。
- 從統計數據來看，女性發生事故的可能性較小，因此公司收取的保費較低
- “為另一個擁有完美記錄的人投保是否有益？這會讓你的保費下降嗎？” - 一般來說，增加更多的人意味著增加更多的負債。婚姻狀況、性別和年齡恰好是保費的主要計算因素。
有點離題，但關於保險政策的主要注意事項
- 保險公司的基本費率實際上並不由公司控制，而是由州保險部 (DOI) 控制/批准
- 保險公司向 DOI 送出規範，以提出該州保險單的基本評級結構的建議。
- 該部門將接受（不太可能）或拒絕建議的修訂。沖洗/重複 4-12 次，直到最終接受提案。
- 重要的是要注意，由於這個過程，以及 DOI 員工的差異，每家可以在一個州發布政策的公司都在使用稍微（或完全）不同的評級規則集。
- 除了基本費率外，保險公司可能會收取修正費，並隨著時間的推移慢慢降低（以忠誠度折扣為幌子）。因此，您的額外加價可能從 15% 開始，然後慢慢降至 7%。
- 然後，精通數學的承銷商將使用一套粗略的指導方針來評估他們希望如何評估任何進入的保單報價。
解決問題的根源
如果您想獲得較低的保費（順便說一句，每半年 425 美元也不錯），請找一個獨立的保險代理人，並要求 3 到 5 個汽車保險報價（選擇您的保險範圍和選項）。獨立的保險代理人與任何一家公司無關，如果您要求多份報價，您就知道他們為您提供了實際的保險數據（而不僅僅是電子郵件摘要）。如果您能夠獲得較低的保費，您的保險代理人將能夠找到它。
如果您發現一個大致相同的，您可能需要考慮起草一份取消信，並致電您目前的保險公司，通知他們您打算取消，因為您在其他地方找到了更好的保險。他們通常會最大化您的折扣修飾符（如國家允許的那樣）以留住您，特別是如果您有良好的駕駛記錄。
**警告：**除非您準備好取消您的帳戶並切換，否則不要這樣做。有些公司不在乎，寧願把“風險”推給別人。我像這樣將我的保費從 698 美元/6 個月降低到 440 美元/6 個月（雖然我的保險代理人感覺很糟糕，但他失去了佣金）。
PS 保險代理人不會花費您任何費用。他們從保險公司獲得佣金（一種“發現者費用”），保險公司不允許向您收取費用。
我將假設精算師比道德指導職位更像科學家。
是的。保險公司認為您作為已婚人士的風險較小。他們完全相信你的行為作為一個人來說風險更大。 證明是較低的保費。至於為什麼？我將不得不假設它們是顯示出明顯趨勢的統計數據和數據。
幸運的是，在美國，汽車保險是一個競爭非常激烈的市場，因此保險承保人盡可能密切地管理價格。為了平衡利潤的需要和低價的重要性，數據很重要。數據是保險公司的重要資產。
您是否知道汽車中的安全氣囊和安全帶（以及許多安全功能）在很大程度上是保險公司通過法律以使車輛更安全的一部分？您認為 BigCo Insurance 的企業人員真的關心您或他們的利潤嗎？更安全的汽車意味著更少的支出。數據告訴他們，安全帶拯救生命，拯救生命有利於保險業的底線。
ps 不，您不能只是將其他人添加到您的保單中並獲得相同的折扣，如果該其他人不是您的配偶，他們會知道並且相同的折扣將不適用。
（我假設最後一點，我無權訪問保險行業數據。）