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為什麼銀行之間進行電子轉賬需要 3 天？
似乎電子轉賬可能需要 2 - 3 天才能完成。例如，當我要求我的線上經紀人從我的支票賬戶中轉賬時，這筆錢實際上要到第三個工作日才能進行交易。
為什麼是這樣？銀行不只是使用某種 EDI 嗎？有額外的時間對他們有什麼切實的好處嗎（除了銀行把錢多花一點時間）？
我對此感到困惑，直到幾天前，它終於在與我們工作中的欺詐和洗錢團隊的會議中點擊了（我從事交易監督工作）。顯然，在電子轉賬方面，欺詐檢測和洗錢預防是目前最大的延誤，檢查轉賬方是否有資金轉賬等根本不需要時間。銀行使用者“釋放”資金轉賬需要一些時間；一旦啟動，它就會被放入隊列中，以作為潛在的欺詐或洗錢活動進行審查。從法律的角度來看，幾乎每筆交易都必須對此進行監控。合規過程可能需要數天時間。流程完成後，請求還必須通過“結算”，這是銀行的一天結束流程“
順便說一句，在英國和歐洲，銀行正在通過“更快的支付”系統（這是該技術的行業術語）簡化這一流程，以便客戶在幾個小時內看到效果（目前在英國為 2 個），然後銀行像往常一樣在一天結束時扣除。這意味著減少必須使用專業軟體進行檢查以將轉賬標記為潛在欺詐與否所需的時間，並使銀行的流程更加清晰和快捷。