為什麼在進行槓桿投資時不能使用有限責任公司來抵消增加的風險？
假設我有信心有一些投資每年會增長 15%，我有 10K 可以投資，我想利用槓桿投資 100K。
是什麼阻止我創建一個擁有 10K 股本的 LLC，然後該 LLC 借錢（假設利率為 6%）並進行投資？
如果投資按預期進行，那就太好了 - 在我償還債務後，我將擁有 115k - 95.4k = 19.6K 的利潤，因此幾乎 100% 的利潤。
如果投資表現不佳，實際上損失了 50% 的價值，我最終會負債 50k - 95.4k = -45.4K，之後我申請破產，實際上只損失了最初投資的 10K 股本，從而大大限制了風險。
澄清一下，我並不是在以任何方式暗示欺詐。相反，我想提高我對系統的理解，因為很明顯，如果上述是可能的，每個人都會這樣做。事實上，我會很感激能解釋上述情況在哪裡變得非法的答案。
編輯：
- 特拉華州有限責任公司的費用每年約為 350 美元，連結。其他成本也可能適用，但如果初始資本增加，所有成本與總收入相比變得越來越微不足道
- 4-5的槓桿比率是合理的；這是基於典型的抵押貸款首付。然而，即使是 1 的槓桿率也會導致利潤從 15% 增加到 24%，同時限制風險。
答：貸方盡職調查。
這種情況偶爾會發生，有時貸款人員會上當受騙，但銀行不會傾向於在很有可能無法償還的情況下貸款。
根據我的經驗，借錢的有限責任公司必須擁有一些資產，或者讓所有者的資產代表有限責任公司借的錢。
您的模型需要槓桿和利潤才能發揮作用。但是，沒有銀行會通過這種商業計劃來擴大你的影響力。LLC 添加的唯一元素是更高的成本。你能藉錢投資股票嗎？當然，它被稱為保證金賬戶。
哎呀，商業銀行法可能會阻止您的建議。您正在繞過 1929 年股市崩盤產生的保證金要求法律。人們所做的正是您所描述的。10:1 借錢買股票，然後全虧。
好吧，那麼銀行仍然會同意以 10K 的股權借出 10K，對吧？這仍然會顯著增加利潤（24% 對 15%），並且會出現同樣的漏洞。
作為一般規則，沒有。如果 LLC 有可靠的收入記錄，銀行將向 LLC 貸款。出於這個確切原因，銀行通常不會貸款以股票為擔保的資金。在美國，這可能是合法的。消費者銀行在法律上不得以股票作為抵押品進行借貸 。
一家投資銀行可以做到這一點，但如果沒有詭計，他們就不會。這是貸款的火雞。一個全新的有限責任公司，沒有收入歷史，也沒有商業計劃。它唯一的資產是1萬股股票。也許他們可能會以 18% 的利率從 1 萬股股票中藉出 5 千美元（如信用卡）。所以你的上漲空間是 4.5%（低於原來的 15%）減去 LLC 費用。而你的缺點是 10k 損失 100% 加上任何 LLC 費用（破產）。
6% 的信用額度是銀行為長期客戶或有單獨收入的人提供的那種東西。即，如果您每年賺 10 萬並開展一項副業，銀行會為您提供 6% 的副業利息，因為他們知道他們可以從您的正常工作中收取。
還要注意，揭開公司面紗是可能的。當某人創建公司形式（例如 LLC）的唯一目的是避免法律責任時，這通常是一種選擇。因此，您的有限責任公司的債務可能會轉移到您身上。
有很多方法可以讓這樣的事情發揮作用。其中大多數涉及擁有擁有不動產（即不動產）的已建立（非新設）有限責任公司。這本質上是房屋鰭狀肢模型。問題是你真的需要現金來賺錢。借貸會吃掉你的大部分利潤。
在這裡正確使用貸款是作為短期橋樑。例如，您有機會購買新房產，但您所有的現金都與目前託管的房產捆綁在一起。您針對託管中的財產進行短期貸款以進行購買。一旦銷售結束，您就可以還清貸款。您購買的房產可能會提供足夠的折扣來證明利息費用是合理的。但大多數時候，你最好等待不同的交易。
4-5的槓桿比率是合理的；這是基於典型的抵押貸款首付。然而，即使是 1 的槓桿率也會導致利潤從 15% 增加到 24%，同時限制風險。
當然可以，但那是在房子上。您正在以 20k 的首付購買 100k 的房子。因此，如果房子損失了 20% 的價值，他們仍然可以通過 80k 的貸款獲得 80k。再一次，一個全新的有限責任公司不太可能自己獲得抵押貸款。您可能必須親自共同簽署貸款。
與股票相比，房屋貶值的可能性更小。如果他們確實失去了價值，他們往往會失去更少的價值。從房屋推斷股票是不可靠的。它們是不同類型的投資。
如果你真的想要，試試吧。你會得到有限責任公司的費用，但這是可以生存的。最有可能的結果是你會和一堆拒絕的銀行交談。浪費你的時間，但又可以生存。