在加州縮小規模後，我們應該將大量收益投資在哪裡？
從我們 21 年前新買的加州房子縮小到加州較小的房子後，需要了解在哪裡投資大量收益。
對於收入和股票，我應該堅持使用共同基金，而對於現金，我應該堅持使用貨幣市場還是非常短期的債券基金？
我應該用上述收益還清目前 30 年的房屋抵押貸款嗎？（現在的房子 80% 以 4.25% 的利率融資）或重新投資到較低的利率並假設收入投資將始終支付每月的抵押貸款（聽起來有風險）？房子靠近薩克拉門托，那裡的價值正在增加。
目標：
* Protect existing IRA investment and the downsize proceeds * Beat inflation * Increase investments * Re-invest all dividends and interest and yields until I'm 70 * Be financially independent at 70詳細資訊…
在過去的幾十年裡，IRA 一直在使用固定百分比的資產分配模型：固定百分比用於股票增長、創收和現金。
還清了第一套房子的抵押貸款。
我今年 63 歲，身體健康，仍然可以愉快地全職工作。計劃70歲開始社保。
配偶退休，身體健康。
我應該用上述收益還清目前 30 年的房屋抵押貸款嗎？
這似乎是最好的做法。這主要是一種節省通脹的投資，而且風險相當低，稅前收益率為 4.25%。目前很難擊敗。
目前的投資前景並不樂觀。許多研究人員預計美國大型股票的 10 年實際收益率將低於 1%。這至少是積極的：預計債券的實際回報全面為負。“負”意味著回報低於通脹。
我們不是生活在“正常”時代：股市被嚴重高估，債券前景黯淡，經濟受到打擊，大流行還遠未結束。房地產似乎是一個合理的選擇。
社會保障狀況也不是很好。大流行加速了信託基金的枯竭，研究將“過期日期”定為從今天起 5 到 15 年之間（參見例如https://www.marketwatch.com/story/how-has-covid-19 -impacted-social-security-and-will-it-ever-recover-2020-07-24）這並不意味著它將停止支付，但在不久的將來減少福利並非不可能。
鑑於這種背景，還清抵押貸款似乎是個好主意。由於您不必再支付抵押貸款，這可能會導致您每個月的口袋裡有大量額外的錢。您可能也想節省一些，但您可以通過平均美元成本來做到這一點，這比一次性購買的風險要小。
所以，到目前為止，我們計劃進行固定百分比的資產配置，60% 的股票，40% 的收入（債券），以及足夠 1 年的現金。股票將細分為 60% 的美國股票和 40% 的外國股票。債券將是 70% 的美國債券和 30% 的外匯對沖外匯。…所有共同基金，除了可能固定百分比的美國股票資產是個股，而不是共同基金。