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我應該在哪裡停放我的未雨綢繆/應急基金？
這是針對加拿大人的相同問題的美國同伴我在哪裡可以停放我的雨天/應急基金？. 基本上我想知道我的應急基金有哪些選擇？
首先，您通常希望將應急基金存放在“安全”的地方，即不受市場波動影響的地方。您的應急基金是您在困難時期需要依靠的東西！這排除了股票市場投資之類的事情。
其次，您需要考慮需要多快獲得資金。如果您有緊急情況，您可能不想等待數週/數月/數年等待資金到位。這排除了大多數定期投資（債券、傳統 CD 等）。
如果您擔心您需要即時使用您的應急資金，那麼您可能希望將其保存在與您的支票賬戶在同一家銀行的儲蓄或貨幣市場賬戶中。大多數銀行會允許您在本地賬戶之間即時轉賬。
不幸的是，您當地銀行的儲蓄/MMA 利率可能很低，遠低於通貨膨脹率。這意味著你的錢會隨著時間的推移慢慢貶值。準備好繼續為它做出貢獻！
對於大多數人來說，能夠在幾天（<1 週）內從您的基金中提取現金就足夠了。最壞的情況是，您在信用卡上收取一些費用，然後在緊急提款到來時還清信用卡。
如果“幾天之內的錢”對你來說沒問題，有幾個選擇：
- 貨幣市場（共同）基金（不要與貨幣市場賬戶混淆） - 這是保存應急基金的傳統場所。這些是您可以通過經紀賬戶購買的投資基金。這種基金的一個例子是富達現金儲備。MMF 沒有 FDIC 保險，因此它們並非完全零風險。但是，它們被認為是非常安全的。它們幾乎從不貶值（過去幾十年只有幾次），當它們貶值時，基金經理或聯邦政府介入以恢復價值。它們通常提供比本地儲蓄賬戶更好的回報，並且有應稅和非應稅品種。
- 線上高收益儲蓄或貨幣市場賬戶——這是一項相對較新的發明。它與您當地銀行提供的服務基本相同，但僅限線上。沒有本地分行意味著低成本，因此它們提供更高的利率（2.0% 對您當地銀行的 0.5%）。在經濟衰退之前，其中一些曾經超過 5%。就像您當地的銀行一樣，它是 FDIC 保險的。
需要注意的是：其中一些帳戶最近變得“花哨”。他們已經開始做幾個月的促銷利率之類的事情，只提供前幾美元存款的高利率，限制可以提取的金額等。開戶前請務必閱讀詳細資訊！
- 無罰金 CD - 存款證明通常提供比儲蓄賬戶更好的利率，但您的資金會被鎖定，直到 CD 期限結束（例如 36 個月）。如果您需要在此之前兌現，則需要支付罰款。一些銀行已經開始提供可以兌現而不會受到任何處罰的 CD。這些可以提供比儲蓄賬戶更好的利率。確保它確實是沒有懲罰的。還要注意隨著時間的推移慢慢增加資金的選擇。如果您想從每張薪水中存入 100 美元，這可能是個問題。
- 獎勵支票賬戶 - 如果您產生足夠的活動，這些支票賬戶將支付相對較高的利率（3% 或更高）。他們中的大多數都會有這樣的要求，例如您必須與他們進行直接存款設置，並且您必須每月從該帳戶進行最少數量的借記卡交易。如果您能始終滿足要求，那麼這些可能會很重要。但是，如果您不掌握它，您的利率通常會回落到可憐的水平。
就個人而言，我們使用線上高收益儲蓄賬戶作為我們的應急基金。我不會就使用哪家銀行提出具體建議。最好的交易幾乎每週都在變化。相反，我會說查看Bankrate.com以獲取您可以排序的儲蓄賬戶和 CD 列表。銀行交易部落格是跟踪利率變化的好地方。