我在哪裡可以找到關於普通美國健康保險公司如何設定保費的非常詳細的模型？
我發現了這個，這是一個很好的研究起點，但我想了解細節。
例如，肥胖不被視為“預先存在的狀況”，通常用於增加保費。在正常的英語中，肥胖絕對是一種“狀況”，並且在某人啟動健康保險計劃之前就存在。這只是該網站的一個並發症。
保險公司如何知道您是否真的不吸煙？如果你 5 年沒有體檢，他們怎麼知道你沒有變胖？他們是否會提取您的 Apple Watch 數據（自願或非自願）？他們看你父母什麼時候去世的嗎？
基本上，我想在不訪問任何專有資訊的情況下盡可能多地了解這一點，因為我確信很多重要的細節都是專有的。
從您問題中的連結：
保費如何設定
根據醫療保健法，保險公司在設定保費時只能考慮五件事。
- 年齡：老年人的保費可能是年輕人的 3 倍。
- 地點：您居住的地方對您的保費有很大影響。競爭、州和地方規則以及生活成本的差異是造成這種情況的原因。
- 煙草使用：保險公司可以向煙草使用者收取比不使用煙草的人多 50% 的費用。
- 個人與家庭參保：保險公司可以為還涵蓋配偶和/或受撫養人的計劃收取更多費用。
- 計劃類別：有五個計劃類別 - 青銅、白銀、黃金、白金和災難性。這些類別基於您和計劃如何分攤成本。當您獲得護理時，青銅級計劃通常具有較低的每月保費和較高的自付費用。白金計劃通常具有最高的保費和最低的自付費用。
不影響保費的因素
- 保險公司不能為同一個計劃向女性和男性收取不同的價格。
- 他們也無法考慮您目前的健康或病史。所有健康計劃必須從承保開始之日起承保原有疾病的治療。
在美國，尤其是在 ACA 通過後，不需要體檢。
保單利率是根據上一年的經驗設定的，如果他們預計客戶數量會發生變化。他們知道他們的年齡，郵政編碼，僅此而已。
大多數策略是組策略。人們從他們的雇主那裡得到他們，他們有足夠的員工和他們的家人組成一個團體，或者雇主通過 ADP 等公司加入一個團體。其他人通過 ACA 下設立的交易所之一或通過 Medicaid 或 Medicare 等政府計劃獲得他們的政策。
執行團體政策的人試圖通過激勵人們去做健康的事情來吸引人們保持健康。他們可能會為戒菸計劃付費。如果他們使用健身追踪器並達到某些目標，或者給他們折扣。如果這個群體比模型更年輕、更健康，那麼他們可以獲得更多的利潤。雖然利潤受到 ACA 的限制。
在獲得團體健康保險單時，對身體或任何證明我健康的方式的要求為零。他們詢問我的出生日期，但不詢問我的身高、體重或家族史。除非我將其提供給他們，否則他們無法訪問 Apple Watch 數據或任何其他跟踪器。
設定比率時不考慮人的肥胖。它是人壽保險等式的一部分，但不適用於健康保險。
對於大公司來說，情況可能會變得更加複雜，因為它們經常進行自我保險。他們向一家公司支付訪問醫生和醫院以及處理索賠的費用。但費用由雇主和僱員支付。
如果您對保險公司如何計算給定個人保費的機制感興趣，那麼這些稱為手動費率的公式必須在大多數州送出，並且可根據要求向公眾提供。華盛頓等一些州提供免費線上服務，允許下載費率手冊。這些通常是 PDF 格式，並提供瞭如何設置手動費率的詳細說明，包括基本費率和調整因素。見<https://fortress.wa.gov/oic/onlinefilingsearch/>
請注意，這些文件通常是故意混淆的，並且需要多年的精算培訓才能撤銷送出承運人隱藏資訊的企圖。