轉移 IRA 時詢問來源或目的地機構？
我在紐約人壽的 IRA 賬戶中有一些錢。我想將這筆錢轉入 Fedelity 經紀賬戶，因為我可以在那裡購買個股。我應該聯繫誰來安排轉移 NEW YORK LIFE 代理或 Fidelity 客戶支持？我的紐約人壽代理人說她無法幫助我，我不得不問 Fidelity，但我不知道她是不是在胡說八道。
將資金從一個 IRA 賬戶轉移到另一個 IRA 賬戶的最簡單方法是通過受託人到受託人的轉賬，資金直接從一個託管人（在這種情況下為紐約人壽）轉移到另一個託管人（在這種情況下為富達） . 完成此操作的最簡單方法是致電 Fidelity 或在他們的網站上上網，告訴他們您想與他們建立 IRA，並且您想通過轉移 IRA 中持有的資金（相同類型）來為其提供資金與紐約人壽。向富達提供您現有的紐約人壽 IRA 的帳號，告訴他們您想要轉出多少錢——1000 美元或 20,000 美元或全部餘額，視情況而定——並告訴富達去取錢。幾天后，這筆錢將出現在您新的 Fidelity IRA 中，而 New York Life IRA 的餘額將減少，可能是零餘額，或者如果您告訴富達收取全部餘額，甚至可能關閉。或者，您將收到一張支票*，抬頭為 Fidelity FBO naiva 的 IRA*，並附有將支票寄往 Fidelity 正確地址的說明。您不能兌現這張支票或將其存入您的個人賬戶，因為它不會支付給您；它應在 Fidelity 支付給您的 IRA，您應立即將其發送給 Fidelity。這使其成為受託人到受託人的轉賬（通過您的郵箱），並且不會引發任何關於您從您的 IRA 等處過早分配的問題，如果您兌現了支票，就會出現這種情況。
不要接近紐約人壽並告訴他們您想通過 Fidelity 將資金轉移到新的 IRA：他們會抱怨、抱怨並拖後腿，因為他們不高興失去您的業務，並且可能會搞砸轉移. 只與富達交談。他們渴望獲得您的 IRA 資金，並且很樂意為您免費處理所有事情。
現在，所有這一切可能不容易奏效的一個原因是，如果紐約人壽 IRA 投資於年金契約或保證收入契約（就像保險公司的許多 IRA 一樣），並且您同意支付大量退保費用（您確實閱讀了細則，不是嗎？）如果您決定將錢轉移到其他地方。年金退保費用可能包括以低於年金文件中規定的速度重新計算增長以及其他費用。
你應該和兩個人談談。收款公司將很高興收到您的款項。派遣公司會希望你沒有離開。他們使用的方法可能會發生衝突。
雖然無縫的電子轉賬是理想的，但您要避免的是他們向您發送一張支票。如果他們必須通過支票來做，收貨公司會告訴你支票應該開給誰。上次我這樣做時，發送公司使用接收公司指定的單詞開出支票。支票寄給了我。我拿了支票，沒有背書，填寫了一張表格，然後把支票和表格郵寄到指定的地址。這很簡單，很容易。
即使他們可以進行直接轉移，您也需要在轉移之前了解兩家公司的資訊。因此，希望在開始該過程之前訪問這兩個網站。