投資和解時，應考慮哪些稅收影響？

讓我們假設有人從車禍（人身傷害）案件中獲得一次性賠償，並希望將其投資以獲得最大的長期回報。我們會說結算金額是 100,000 美元。我們將假設接收方對投資有深刻的理解，並最初計劃將大部分金額投入共同基金和免佣金 ETF。後者將用作每月自動提款的一部分，用於支付生活費用。偶爾進行重新分配交易以維持資產組合。

在確定該計劃的可行性時，為了最大限度地提高長期收益，需要對稅收進行哪些考慮？為了澄清這個問題，可能會起作用的事情可能是：

• 通過 Roth IRA 節省稅款
• 資本利得稅對再分配交易的影響
• ETF相對於其他投資選擇的稅收優勢
• 其他未知數

本質上，像許多人一樣，除了每月退休存款所需的基本知識外，我對投資的大部分稅法一無所知，並且不想在這個解決方案上犯錯誤。這個問題適用於美國稅法，特別是賓夕法尼亞州的居民。

更多資訊

我想用進一步的假設和限制來擴展上述問題：

• 初始投資為 100,000 美元，但未來更大的和解是可能的並且是預期的
• 未來無法合理預期其他收入來源
• 預計提款將小於升值
• 出於這個問題的目的，假設這筆錢將投資於股票、債券、ETF、共同基金或類似的
• 此人沒有其他投資賬戶
• 每年淨收入為/為 23,000 美元
• 投資者未婚，但與同居伴侶和孩子同住，可能有一天會結婚

好吧，這不是最好的情況。對不起你的朋友。

首先，ROTH 出局了，您需要賺取收入。其次，我認為在重新獲得收入之前，不應將重點放在退休計劃上。第三，這個人只是在一個不好的地方。

讓我們假設您可以找到一些非常好的共同基金，它們每年的回報率都是 10%。這個人頂多一年只能抽10K，不碰原則。在那個收入水平上，稅收並不是什麼大問題。不如生存。如果這個人對投資一無所知，他們就知道基金不是這樣運作的。他們可能會在三年內下跌 5%、5%、上漲約 40%，從而獲得平均 10% 的回報。這當然使事情更加複雜。

這個人（IMO）應該尋求開始不同的職業。可以解決此人在疼痛/殘疾方面的任何長期問題。這筆錢可用於培訓/教育，以使資金再次流動。這並不是說全部金額應該用於俄羅斯民間文學學士學位，而是一些最低限度的培訓，以獲得開始賺取真金白銀的職業。

5500 美元的 Roth IRA 不僅限於賺取的收入，您可以將您擁有的任何資金免稅和收益免費。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/32124