什麼時候 7-1（或 5-1）ARM 對抵押貸款有意義？

我在大約 6 到 8 年前就看到過關於這個主題的問題，所以我在這裡詢問：

1. 與 2020 年相關（尤其是在歷史低利率和 Covid-19 的背景下）
2. 從倒置的角度

從之前的答案看來，30 年期的固定抵押貸款更安全。也就是說，我想了解在什麼條件下 7-1 ARM 或 5-1 ARM 絕對有意義？我該如何評價這個？

很久以前，我們有 7/23 的抵押貸款。利率僅在 7 年大關時調整過一次。這給了我們一個從聯排別墅搬到單戶住宅的目標。在最初的 7 年裡，利率固定在低於我們鄰居獲得的 30 年抵押貸款的利率。結果很好。我也有過每年調整的抵押貸款的經驗，我討厭。

如果您知道您將在初始期間出售或再融資，那麼如果利率優於 30 年抵押貸款，那將是有意義的。當然，存在無法在截止日期前再融資或出售的風險。您需要了解在初始階段之後可以進行的最大調整。就我而言，我知道在 7/23 成為錯誤選擇之前，我還有 4 或 5 年的最大調整時間。

在決定哪種類型的抵押貸款（30、20、15、可調整、3/1、5/1，僅利息）時，最大的問題是什麼可以幫助您負擔得起您需要的地方。這不僅僅是最初的幾筆付款，而是您將擁有的預期使用量。你打算再融資嗎？你打算在 X 年後搬家嗎？風險在於，您獲得的貸款從長遠來看會傷害您。

受傷的一個例子：當房價每年上漲 10% 時獲得只付息貸款，人們可以在幾天內以超過標價的價格出售他們的房子。在價格下降之前很好，甚至需要幾個月的時間才能獲得低於標價的報價。他們突然意識到只付利息的貸款是錯誤的選擇。

其他人過去使用異國抵押貸款幾乎無法負擔他們夢想中的房子，但幾年後卻無力支付。有些人甚至獲得了月供低於所收取利息的貸款。欠款每個月都在增加。

答案是：它總是取決於。這取決於我們您的情況和需求。沒有一個萬能的答案。不要依賴貸方/經紀人進行這些計算，他們有既得利益讓您選擇他們，並選擇他們喜歡的貸款。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/126361