我們什麼時候必須為 401K 提款繳稅？
我打算從我的 401K 中提取資金，用於支付房屋的首付。問題是，我什麼時候必須繳稅？如果我在送出納稅申報表後在 2020 年撤回它，我會在 2021 年向 IRS 和州繳納稅款嗎？還是我必須在送出提款時立即付款？
我打算退出401K，而不是藉錢。所以我不打算退還這筆錢。
PS：我不是在問我是否應該從401K中提取以用作房屋的首付。那可能是一個單獨的話題。問題具體是關於 401K 提款的稅收影響。
這將是您的主要住所嗎？如果答案是“否”，那麼您不符合資格。您的雇主是否允許“困難提款”？並非所有人都這樣做。
會有預扣稅，不清楚是 20%、30%（如果低於 59.5 歲），還是計劃規定的其他金額。因此，您將立即支付一部分。然後，您將在明年 4 月 15 日之前結清任何應繳的稅款。
假設您處於 22% 的稅率範圍內，大多數人認為以 32% 的利率借錢是個壞主意。但是，這正是您最終要從 401K 中取錢所要支付的費用。
如果您在 2020 年提取這筆錢，那麼在您送出 2020 年納稅申報表時（我們大多數人是 2021 年 3 月或 2021 年 4 月），您必須與政府保持一致。
這裡的平方是，在您的表格上計算的總稅額與您給政府的總金額之間的差額必須為 0。您給政府的總金額是各個實體預扣的金額的總和（即您的雇主）以及您支付的任何額外款項，通常稱為預估稅款。
我選擇了上面的措辭，因為幾乎可以肯定，當您嘗試從您的 401(k) 計劃中提取資金時，管理該計劃的實體會為這些不同的稅收和罰款扣留其中的很大一部分。您可能需要告訴他們您的稅率，另外他們將扣留與提前退出罰款相適應的百分比。
如果您的計劃管理員不為您進行預扣稅，那麼由於美國稅收制度是現收現付制度，您將需要進行預估稅款支付並繳納上述所得稅並提前提取罰款在你取出錢的那個季度。如果您不支付該款項，政府可能會在所有其他稅款和罰款之外，對您因未按使用量支付而受到的罰款進行評估。您有可能有資格獲得這些非現收現付罰款的安全港豁免，但它很快就會變得複雜。如果您的計劃管理員不為您支付這筆款項，您自己支付這筆款項幾乎肯定會更好。